ใครว่าการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องไกลตัว? การเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร ยิ่งดี และหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้เรามีชีวิตที่สบายหลังเกษียณก็คือ "ประกันบำนาญ" นั่นเอง มาทำความรู้จักไปพร้อมกันว่า ประกันบำนาญ คืออะไร เหมาะกับใคร และทำแล้วคุ้มจริงไหม?
ประกันบำนาญ หรือประกันชีวิตแบบบํานาญ คือประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณ โดยผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยประกันจนถึงระยะเวลาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น 55, 60 หรือ 65 ปี และจะได้รับเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญ จนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี แล้วแต่แบบ โดยไม่มีการคืนเงินระหว่างทาง ทำให้ผู้เอาประกันมีรายได้ประจำไว้ใช้จ่ายในวัยเกษียณ
ประกันบำนาญแตกต่างจากเงินบำเหน็จบำนาญประกันสังคมตรงที่เป็นการออมส่วนบุคคลเพิ่มเติม ช่วยเสริมความมั่นคงทางการเงินนอกเหนือจากสวัสดิการของรัฐ
ประกันบำนาญมี 2 แบบด้วยกัน ดังนี้
เป็นการกำหนดจำนวนปีที่ต้องจ่ายเบี้ยประกัน เช่น จ่ายเบี้ย 1 ปี 5 ปี หรือ 10 ปี แล้วรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ปี หรือ 60 ปี ไปจนถึงอายุ 85 ปี หรือ 90 ปี ขึ้นอยู่กับแบบประกัน ข้อดีคือเหล่ากู๊ดดี้จะรู้แน่นอนว่าจะต้องจ่ายเบี้ยนานแค่ไหน และจะได้รับเงินกี่งวด สามารถวางแผนการใช้เงินได้ง่าย
เป็นการจ่ายเบี้ยไปเรื่อย ๆ และกำหนดปีสุดท้ายที่จะได้รับเงินบำนาญ เช่น จ่ายจนถึงอายุ 59 ปี หรือ 60 ปี แล้วรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ปี ไปจนถึงอายุ 85 ปี หรือ 90 ปี ขึ้นอยู่กับแบบประกัน ตอบโจทย์คนอายุน้อย ยังไม่มีเงินก้อน แต่อยากทยอยจ่ายไปเรื่อย ๆ เพื่อใช้ในวัยเกษียณ
ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ ถ้าไม่ได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนแบบทั่วไป 100,000 บาท เหล่ากู๊ดดี้สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท เช่น จ่ายเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป 50,000 บาท และจ่ายเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญอีก 250,000 บาท สามารถนำเบี้ยรวม 300,000 บาท มาลดหย่อนได้ทั้งหมด
ข้อดีของประกันแบบบำนาญ คือ
ผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ เฉลี่ยอยู่ที่ 2% - 3% ต่อปี ถ้าไม่บริหารเงิน หรือเลือกกรมธรรม์ให้ตอบโจทย์อาจทำให้ต้องรับความเสี่ยงจากเงินเฟ้อได้
นอกจากการลงทุนกับประกันบำนาญ มาดูกันต่อว่า เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ เหล่ากู๊ดดี้จะได้รับเงินอะไรบ้าง
ประกันบำนาญก็ยังจำเป็นอยู่ เพราะเป็นการเพิ่มความมั่นคงทางการเงินอีกชั้นหนึ่ง เนื่องจากค่าครองชีพที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ และอายุขัยเฉลี่ยของคนไทยที่ยาวนานขึ้น ทำให้เงินที่เราคิดว่าเพียงพออาจไม่พอใช้ตลอดช่วงชีวิตหลังเกษียณก็ได้ ประกันบำนาญจึงช่วยเพิ่มความมั่นใจว่าเราจะมีเงินใช้อย่างเพียงพอไปตลอดชีวิต
ประกันบำนาญถือเป็นอีกหนึ่งประกันวัยเกษียณที่ไม่ควรมองข้าม เพราะช่วยให้เหล่ากู๊ดดี้มีรายได้ประจำหลังเกษียณ ลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในอนาคต แถมยังช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
สำหรับเหล่ากู๊ดดี้ที่สนใจทำประกันบำนาญ หรือกำลังมองหาประกันเกษียณรูปแบบอื่น ๆ สามารถเปรียบเทียบและเลือกแผนประกันที่เหมาะสมที่เว็บไซต์ heygoody โบรกเกอร์ประกันชั้นนำที่มีตัวเลือกประกันหลากหลายรูปแบบให้เลือก พร้อมบริการให้คำปรึกษาเพื่อช่วยให้เหล่ากู๊ดดี้ตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ เริ่มตั้งแต่วันนี้ เพื่อความสุขในวัยเกษียณอย่างแท้จริง!
