การนึกถึงชีวิตในวัยเกษียณอาจดูเป็นเรื่องไกลตัวสำหรับเหล่ากู๊ดดี้หลายคน แต่ในยุคที่สังคมก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงวัยอย่างเต็มรูปแบบ และค่าครองชีพที่สูงขึ้นทุกวัน การวางแผนการเงินเพื่ออนาคตจึงเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามเด็ดขาด การรอพึ่งพาสวัสดิการหรือเงินเก็บเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพออีกต่อไป วันนี้ heygoody เลยอยากจะชวนทุกคนมาทำความรู้จักกับ “ประกันบำนาญ” เครื่องมือการเงินที่จะช่วยให้มีเงินใช้ยาว ๆ หลังเกษียณ สร้างความอุ่นใจ และยังมีสิทธิประโยชน์ดี ๆ ตามมาอีกเพียบ
ประกันบำนาญ คือประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้เอาประกันได้รับเงินบำนาญหลังจากเกษียณอายุ โดยจะต้องจ่ายเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาหนึ่งตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ แล้วเมื่อถึงวัยเกษียณจะได้รับเงินบำนาญต่อเนื่องทุกปีตลอดชีวิต หรือตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้
การมีประกันบํานาญลดหย่อนภาษี ไม่ใช่แค่การลงทุนธรรมดา แต่เป็นการวางแผนชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับอนาคต มาดูกันว่า มีเหตุผลอะไรบ้างที่ทำให้เหล่ากู๊ดดี้ต้องมีประกันบำนาญ
เมื่อถึงวัยเกษียณ หลายคนไม่มีเงินเดือน ไม่มีรายได้จากงานประจำ แต่ค่าใช้จ่ายประจำวันยังมีเหมือนเดิม ทั้งค่ารักษาพยาบาล ค่าอาหาร ค่าเดินทาง หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ในชีวิตประจำวัน การมีประกันบํานาญคือทางออกที่จะทำให้มีเงินก้อนเล็ก ๆ เข้าบัญชีเป็นรายปี ช่วยให้เหล่ากู๊ดดี้ใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างไม่ขัดสน ไม่ต้องพึ่งลูกหลานหรือกู้หนี้ยืมสิน
แม้ประกันชีวิตแบบบำนาญ คือเครื่องมือหลักที่ช่วยจัดสรรเงินเกษียณ แต่ในขณะเดียวกันก็ยังให้ความคุ้มครองชีวิตตลอดอายุกรมธรรม์ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันระหว่างทาง ทุนประกันก็จะถูกส่งต่อให้คนข้างหลังตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ช่วยสร้างหลักประกันว่าหากเหล่ากู๊ดดี้จากไปก่อนวัยอันควร ครอบครัวก็ยังมีเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายหรือชำระหนี้ต่าง ๆ ที่ค้างอยู่ ถือว่าเป็นการวางแผนสองชั้น ทั้งดูแลตัวเองและดูแลคนข้างหลังไปพร้อมกัน
หลายคนเลือกเก็บเงินก้อน หรือกระจายความเสี่ยงไปลงทุนเอง แต่การลงทุนมักมีความผันผวนเสมอ ทั้งเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลง ตลาดหุ้นที่ขึ้นลง หรือสินทรัพย์ที่อาจไม่เป็นไปตามแผนที่คิดไว้ ประกันบํานาญลดหย่อนภาษีจึงเป็นทางเลือกที่ช่วยล็อกความเสี่ยงได้ในระดับหนึ่ง เพราะมีเงื่อนไขชัดเจน เงินบำนาญที่จะได้ในอนาคตก็มีตัวเลขประมาณการชัด ทำให้เหล่ากู๊ดดี้วางแผนได้ว่า หลังเกษียณจะมีรายได้เท่าไหร่ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องตลาดการเงินมากนัก
ประกันชีวิตแบบบํานาญ คืออีกหนึ่งประกันลดหย่อนภาษี โดยสามารถนำค่าเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี หรืออาจลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี กรณีที่ยังไม่ได้ใช้สิทธิค่าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป ช่วยให้เหล่ากู๊ดดี้มีเงินคืนภาษีมากขึ้น เหลือเงินเก็บเพิ่มขึ้นทุกปี ใครอยากจัดการภาษีให้คุ้ม ลองดูรายการลดหย่อนภาษีให้รอบคอบ แล้วจัดสรรเบี้ยประกันให้เหมาะสม จะได้วางแผนภาษีและแผนเกษียณไปพร้อมกันแบบมืออาชีพ
หลายคนซื้อประกันบำนาญเพราะอยากสร้างรายได้ตอนเกษียณ แต่สิ่งที่ได้เพิ่มมาคือความสบายใจว่า หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เงินตามเงื่อนไขกรมธรรม์จะถูกส่งต่อเป็นมรดกให้คนข้างหลังทันที ไม่ต้องกลัวว่าทรัพย์สินจะหายไปเฉย ๆ หรือครอบครัวจะลำบาก
ทุกวันนี้คนไทยมีอายุยืนยาวขึ้นเรื่อย ๆ อายุ 80-90 ปีไม่ใช่เรื่องแปลกอีกต่อไป แต่ถ้าอายุยืนแล้วเงินเก็บหมดกลางทาง นั่นอาจเป็นเรื่องใหญ่ การมีประกันบํานาญ คือแผนรับมือความเสี่ยงนี้ได้ดี เพราะเมื่อถึงวัยเกษียณ เหล่ากู๊ดดี้จะมีเงินบำนาญไหลเข้ามาต่อเนื่องไปจนถึงอายุที่กำหนด เช่น 85, 90 หรือบางแผนยาวถึง 99 ปี ทำให้มั่นใจได้ว่าแม้จะอายุยืนแค่ไหน ก็ยังมีรายได้ไว้ดูแลตัวเอง ลดภาระลูกหลานและไม่ต้องกังวลใจเรื่องค่าใช้จ่ายยามชรา
การเลือกประกันบํานาญลดหย่อนภาษี ให้เหมาะสมต้องพิจารณาหลายปัจจัย ดังนี้
สามารถซื้อประกันบำนาญได้ไม่จำกัด แต่สิทธิในการลดหย่อนภาษีจะคำนวณจากเบี้ยประกันได้สูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน และต้องไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถใช้ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท แต่ถ้ายังไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป 100,000 บาท ก็สามารถนำเบี้ยประกันบำนาญมาลดหย่อนเพิ่มเติมได้จนเต็มจำนวน 100,000 บาท รวมแล้วสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี
คำตอบคือ "ยิ่งเร็ว ยิ่งดี" เพราะการเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อยจะทำให้เบี้ยประกันต่อปีถูกลง และมีระยะเวลาในการออมเงินยาวนานขึ้น ช่วงอายุที่เหมาะสมที่สุดในการเริ่มต้นคือปลาย 20 ถึง 30 ปลาย ๆ
การมีประกันบํานาญลดหย่อนภาษี เป็นการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับอนาคต ทั้งได้ลดภาษี สร้างรายได้ประจำยามเกษียณ และคุ้มครองชีวิตไปด้วย ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งได้ประโยชน์มาก เหล่ากู๊ดดี้ที่ยังไม่เคยซื้อ heygoody มีแผนประกันบำนาญสุดพิเศษที่ตอบโจทย์การวางแผนยุคใหม่ จ่ายเบี้ยสั้นแค่ 1 ปี แต่เริ่มรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่อายุ 65 ปี และรับยาวไปจนถึงอายุ 99 ปี ที่สำคัญซื้อง่ายออนไลน์ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมที่ LINE @heygoody ได้ตลอด 24 ชั่วโมง มาเริ่มวางแผนเกษียณที่มั่นคงตั้งแต่วันนี้กับ heygoody!
ที่มา : ธนาคารไทยพาณิชย์
