Key Takeaway
- ทำประกันไปแล้วยกเลิกกรมธรรม์ได้ไหม? คำตอบคือยกเลิกได้ เป็นการขอยกเลิกสัญญากับบริษัทประกันเพื่อรับเงินคืนบางส่วนจากเบี้ยที่จ่ายไป แต่จะเสียความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ที่ได้จากประกันไปด้วย
- Free Look Period คือช่วงเวลาที่ผู้เอาประกันมีสิทธิ์คิดทบทวนและยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยได้ ถ้ายกเลิกภายในช่วงที่กำหนด จะได้รับเงินคืนเต็มจำนวนหรือตามเงื่อนไขที่กำหนด โดยจะเป็นการยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 - 30 วัน ตามเงื่อนไขที่กำหนด
- ขั้นตอนยกเลิกกรมธรรม์ เริ่มจากตรวจสอบเงื่อนไขในกรมธรรม์อย่างละเอียด ยื่นเอกสารทั้งหมดและติดตามการดำเนินการก่อนยกเลิกกรมธรรม์ จากนั้นรอเจ้าหน้าที่ตรวจสอบ ยืนยันการยกเลิก และติดต่อสอบถามหรือยืนยันสถานะการยกเลิกกับบริษัท
- ข้อควรระวังที่เหล่ากู๊ดดี้ต้องรู้ก่อนยกเลิกกรมธรรม์ ได้แก่ เงินคืนที่ได้จะต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไป สิทธิ์ความคุ้มครองและผลประโยชน์ทุกอย่างจะสิ้นสุดลงทันที รวมไปถึงอาจสูญเสียสิทธิ์การลดหย่อนภาษีและต้องคืนเงินค่าภาษีที่ได้รับไปแล้ว
การทำประกันภัยช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทำให้ชีวิตมั่นคงและวางแผนอนาคตได้ง่ายขึ้น บางครั้งอาจมีเหตุต้องยกเลิกด้วยเหตุผลต่างๆ หรือกำลังหาประกันที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์มากกว่าอันที่ถืออยู่ บทความนี้จะอธิบายเงื่อนไขและขั้นตอนการยกเลิกกรมธรรม์ เพื่อให้เหล่ากู๊ดดี้ศึกษาก่อนตัดสินใจทำประกัน หรือช่วยให้ข้อมูลหากต้องการยกเลิกประกัน
ทำประกันไปแล้วยกเลิกกรมธรรม์ได้ไหม?
ถ้าเหล่ากู๊ดดี้ทำประกันไปแล้ว สามารถยกเลิกกรมธรรม์ได้ หรือเรียกว่า “การเวนคืนกรมธรรม์” เป็นการขอยกเลิกสัญญากับบริษัทประกันเพื่อรับเงินคืนบางส่วนจากเบี้ยที่จ่ายไป โดยจำนวนเงินที่ได้รับขึ้นกับเงื่อนไขกรมธรรม์แต่ละแบบ โดยมูลค่าเงินเวนคืนจะเกิดขึ้นหลังทำกรมธรรม์ไป 2 - 3 ปี (สำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิต)
ตัวอย่างการยกเลิกประกัน
- ประกันรถยนต์ ซื้อมา 3 เดือนแล้วต้องการขายรถในเดือนที่ 4 สามารถติดต่อประกันเพื่อขอยกเลิกได้
- ประกันชีวิต ถือมา 4 ปี แต่อยากเปลี่ยนแผนใหม่ สามารถยกเลิกเพื่อรับเงินคืนได้ โดยเงินคืนจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของประกันนั้นๆ
สิ่งที่ต้องรู้ก่อนยกเลิกคือ เมื่อยกเลิกหรือเวนคืนกรมธรรม์ ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงทันที โดยมีสาเหตุที่ยกเลิก ได้แก่
- ต้องการเปลี่ยนแผนประกันให้เหมาะสมกว่า
- ต้องการขายทรัพย์สินที่ทำประกันไว้
- มีปัญหาทางการเงิน
Free Look Period คืออะไร? สิทธิสำคัญที่ผู้เอาประกันภัยต้องรู้
Free Look Period คือช่วงเวลาที่ผู้เอาประกันมีสิทธิ์คิดทบทวนและตัดสินใจยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยได้ ก่อนตัดสินใจครั้งสุดท้าย ถ้ายกเลิกช่วงนี้จะได้รับเงินคืนเกือบเต็มจำนวน เป็นการคุ้มครองสิทธิ์และลดโอกาสเสี่ยงที่อาจซื้อแล้วเปลี่ยนใจทีหลัง หรือได้ประกันที่ไม่ตรงใจ
เงื่อนไขสำคัญและระยะเวลาของ Free Look
Free Look Period มีเงื่อนไขและระยะเวลาที่กำหนดไว้ดังนี้
- Free Look Period หรือระยะเวลายกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วัน นับตั้งแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ เมื่อซื้อผ่านตัวแทน นายหน้า หรือทางออนไลน์ หากซื้อผ่านโทรศัพท์ สามารถยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 30 วัน นับจากวันที่ได้กรมธรรม์ สามารถถามช่วง Free Look period กับทางบริษัทประกันได้
- ยกเลิกกรมธรรม์ในช่วงนี้ได้โดยไม่เสียค่าปรับ และได้เงินคืนเต็มจำนวนหรือตามเงื่อนไข (บางบริษัทอาจมีข้อยกเว้น ควรศึกษาเงื่อนไขก่อนซื้อ หรือสอบถาม ตัวแทน นายหน้า ก่อนตัอสินใจซื้อ)
- ต้องแจ้งยกเลิกเป็นลายลักษณ์อักษร เช่นอีเมล หรือ ตามเงื่อนไขของแต่ล่พบรฺาัทประกัน และคืนกรมธรรม์ให้บริษัทภายในเวลาที่กำหนด
ขั้นตอนการยกเลิกกรมธรรม์ควรเริ่มจากอะไร
เหล่ากู๊ดดี้ที่เพิ่งซื้อประกันไปแต่รู้สึกไม่ตอบโจทย์ และต้องการยกเลิกกรมธรรม์ มาดูขั้นตอนการยกเลิก เอกสาร และวิธีแจ้งได้เลย!
ก่อนยกเลิกกรมธรรม์ควรทำอะไรบ้าง
- เช็กเงื่อนไขกรมธรรม์ ช่วงเวลาที่ยกเลิกได้และผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น
- ประเมินว่าเหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการปัจจุบันไหม
- เตรียมเอกสาร ได้แก่ แบบฟอร์มคำขอยกเลิก สำเนาบัตรประชาชน สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร (ใช้เพื่อรับเงินคืน) และกรมธรรม์ฉบับจริง
- ติดต่อบริษัทประกันหรือตัวแทนเพื่อแจ้งความประสงค์ และขอคำแนะนำเพิ่ม
- ส่งเอกสารทั้งหมดและติดตามสถานะ เพื่อรับเงินคืนตามเงื่อนไขในเวลาที่กำหนด
เอกสารที่ต้องเตรียม
- แบบฟอร์มคำขอเวนคืนกรมธรรม์ หรือจดหมายแจ้งความประสงค์ขอยกเลิก
- สำเนาบัตรประชาชนพร้อมลงสำเนาถูกต้อง
- สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคารของผู้เอาประกัน พร้อมลงสำเนาถูกต้อง
- กรมธรรม์ประกันภัยฉบับจริง (ถ้าสูญหาย ใช้ใบแจ้งความแทนได้)
- กรณีมอบอำนาจ ต้องมีหนังสือมอบอำนาจและสำเนาบัตรประชาชนของผู้รับมอบอำนาจ
- เอกสารอื่นๆ ที่บริษัทประกันอาจขอเพิ่มเติม
วิธีแจ้งยกเลิกกรมธรรม์
- เตรียมเอกสาร ได้แก่ แบบฟอร์มคำขอแจ้งยกเลิก สำเนาบัตรประชาชน กรมธรรม์ฉบับจริง และสำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร
- ติดต่อบริษัทประกันภัยหรือตัวแทนประกัน แจ้งขอยกเลิกกรมธรรม์
- ส่งเอกสารทั้งหมดให้บริษัทประกันภัย เช่น ผ่านตัวแทน หรือส่งทางไปรษณีย์
- รอเจ้าหน้าที่เช็กและยืนยันการยกเลิก คืนเงินค่าประกันภัยตามระยะเวลาที่คำนวณได้
- ยืนยันสถานะการยกเลิกกับบริษัท เพื่อให้เรามั่นใจว่าขั้นตอนครบถ้วนและเรียบร้อย
ยกเลิกกรมธรรม์แต่ละประเภท มีเงื่อนไขอะไรบ้าง
ประกันแต่ละประเภทจะมีความละเอียดอ่อน หรือข้อจำกัด เงื่อนไขเฉพาะที่แตกต่างกันไป ถ้ายกเลิกกรมธรรม์ประเภทใดก็ควรอ่านเงื่อนไขก่อนทำ เพื่อให้ยกเลิกได้ราบรื่น โดยแต่ละประเภทจะมีเงื่อนไขเฉพาะ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกัน หรือขึ้นอยู่กับช่องทางที่ซื้อ ดังนี้
ประกันชีวิต
หากต้องการยกเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิต มีเงื่อนไขดังนี้
- ยกเลิกในช่วง Free Look Period ได้เงินคืนเกือบเต็มจำนวน หลังหักค่าใช้จ่ายบางส่วน เช่น ค่าตรวจสุขภาพ มีเงื่อนไขคือกรมธรรม์ต้องไม่เคยเรียกร้องสินไหมมาก่อน หรือตามเงื่อนไขของแต่ล่ะบริษัทประกัน
- ยกเลิกหลัง Free Look Period จะได้เงินคืนน้อยกว่าที่จ่าย (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์) สิทธิ์ความคุ้มครองและผลประโยชน์จะสิ้นสุดทันที
คำแนะนำน่ารู้คือ ศึกษาเงื่อนไขการรับประกันและการยกเลิก หรือสอบถามตัวแทน ก่อนตัดสินใจซื้อ
ประกันสุขภาพ
เงื่อนไขการยกเลิกประกันสุขภาพจะขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัทและช่องทางที่ซื้อ
ตัวอย่าง
- หากซื้อผ่านทางโทรศัพท์ ต้องยกเลิกภายใน 30 วันหลังได้รับกรมธรรม์ โดยแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรและส่งคืนกรมธรรม์ตามกำหนด เพื่อรับเงินคืนเต็มจำนวน หรือตามเงื่อนไขของแต่ล่ะบริษัทประกัน
- หากยกเลิกหลัง Free Look Period จะได้เงินคืนน้อยกว่าที่จ่ายไป และสิทธิ์การรักษาและความคุ้มครองสิ้นสุดทันที
คำแนะนำควรรู้คือ ศึกษาเงื่อนไขการรับประกันและการยกเลิก ก่อนตัดสินใจซื้อ
ประกันอุบัติเหตุ
เงื่อนไขการยกเลิกจะคล้ายกับประกันสุขภาพ
- ยกเลิกก่อนวันเริ่มคุ้มครอง ได้เงินคืนเต็มจำนวน หรือตามเงื่อนไขของแต่ล่ะบริษัทประกัน
- ยกเลิกหลัง Free Look Period บริษัทคำนวณเงินคืนตามสัดส่วนระยะเวลาที่ให้ความคุ้มครองไปแล้ว และสิทธิ์ความคุ้มครองสิ้นสุดทันที
คำแนะนำคือ ศึกษาเงื่อนไขการรับประกันและการยกเลิก ก่อนตัดสินใจซื้อ
คำแนะนำที่ควรรู้ก่อนยกเลิกกรมธรรม์
เพื่อให้การยกเลิกกรมธรรม์ถูกต้องและราบรื่นมากขึ้น มาดูกันว่ามีคำแนะนำอะไรที่เราต้องรู้บ้าง
ยกเลิกกรมธรรม์หลังพ้นช่วง Free Look Period ได้ไหม
ถ้ายกเลิกกรมธรรม์หลังช่วง Free Look Period ไปแล้ว สามารถยกเลิกได้ แต่อาจไม่ได้เงินคืนเต็มจำนวน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและช่วงเวลาที่คุ้มครองไปแล้ว ทำให้ความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ที่เคยมีก็จะ ‘สิ้นสุดลงในทันที’
ข้อควรระวังเมื่อยกเลิกกรมธรรม์
- เงินคืนจากยกเลิกกรมธรรม์มักจะต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไป ถ้าขอยกเลิกหลังพ้นช่วง Free Look Period และอาจไม่ได้คืนเต็มจำนวน
- ยกเลิกกรมธรรม์ทำให้สิทธิ์ความคุ้มครองและผลประโยชน์ทุกอย่างสิ้นสุดลงทันที
- อาจสูญเสียสิทธิ์ลดหย่อนภาษีและต้องคืนเงินค่าภาษีที่ได้รับไปแล้ว พร้อมดอกเบี้ยในเคสที่เวนคืนก่อนครบกำหนด
- เบี้ยประกันของกรมธรรม์ใหม่เมื่อทำหลังยกเลิก อาจสูงขึ้นตามอายุและสุขภาพในปัจจุบัน ทำให้ค่าเบี้ยสูงกว่าที่เคยได้
ถ้าต้องการทำประกันใหม่หลังยกเลิก ทำอย่างไร
- อ่านเงื่อนไขและข้อกำหนดของกรมธรรม์เดิมที่ยกเลิกให้เข้าใจ และเช็กว่ามีภาระหรือค่าปรับไหม
- เตรียมเอกสารสำคัญ เช่น สำเนาบัตรประชาชน สมุดบัญชีธนาคาร และกรมธรรม์ฉบับจริง หรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับกรมธรรม์เดิม
- เปรียบเทียบและเลือกกรมธรรม์ใหม่ที่ตรงกับความต้องการ ทั้งความคุ้มครองและค่าเบี้ยประกัน
- ติดต่อบริษัทประกันภัยหรือโบรกเกอร์เพื่อสมัครกรมธรรม์ใหม่ และบอกวันเริ่มคุ้มครองให้ต่อเนื่องกับกรมธรรม์เดิม
- ยกเลิกกรมธรรม์เดิม โดยส่งหนังสือแจ้งความประสงค์ยกเลิกพร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้องหาบริษัทประกันเดิม และติดตามการคืนเงิน (ถ้ามี)
สรุป
ในการยกเลิกกรมธรรม์เราสามารถทำได้ โดยเป็นการยกเลิกสัญญาที่ตกลงกับบริษัทประกันเพื่อรับเงินคืนบางส่วนจากเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว ถ้ายกเลิกในช่วง Free Look จะได้รับเงินคืนเต็มจำนวนหรือหักค่าใช้จ่ายบางส่วนไปแล้วตามเงื่อนไขการรับประกัน แต่ถ้าพ้นช่วง Free Look Period อาจได้รับเงินคืนน้อยกว่า และเมื่อยกเลิกกรมธรรม์ไปแล้ว ความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์จะสิ้นสุดทันที
หากเหล่ากู๊ดดี้กำลังมองหาประกันออนไลน์จากหลายๆ บริษัทเพื่อเปรียบเทียบให้ได้ตัวเลือกที่ตรงใจ ให้ heygoody เป็นตัวช่วยเลือกซื้อประกันได้เลย! เพราะที่นี่มีประกันหลายรูปแบบเพื่อไลฟ์สไตล์ที่หลากหลาย และควรศึกษาเงื่อนไขการรับประกัน และการยกเลิกประกัน ก่อนตัดสินใจซื้อเสมอ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการยกเลิกกรมธรรม์ (FAQ)
เหล่ากู๊ดดี้ที่กำลังมองหาประกันที่ตอบโจทย์ หรือสงสัยเกี่ยวกับการยกเลิกกรมธรรม์เพิ่มเติม วันนี้ได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อย พร้อมคำตอบมาฝากแล้ว!
ถ้าบริษัทไม่ยกเลิกประกันให้ ควรทำอย่างไร?
เหล่ากู๊ดดี้ติดต่อได้ที่สำนักงานศูนย์คุ้มครองผู้บริโภคประกันภัย (คปภ.) สายด่วน 1186 หรือสภาผู้บริโภค สายด่วน 1502
เงินค่าเวนคืนประกันคิดอย่างไร
เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์จะมีเงื่อนไขและวิธีคิดที่ต่างกันตามประเภทของกรมธรรม์ที่เราทำไว้ หรือตามเงื่อนไขของแต่ล่ะบริษัทประกัน โดยทั่วไปจะคิดจากสูตรนี้
- มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ = (ทุนประกันชีวิต x จำนวนในตารางเวนคืนในสิ้นปีที่ต้องการ) / จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท
ตัวอย่าง A มีทุนประกันอยู่ที่ 500,000 บาท จ่ายเบี้ยประกันมาแล้ว 4 ปี เมื่อดูตารางเวนคืนในสิ้นปีที่ 4 มีมูลค่าอยู่ที่ 25 บาทต่อ 1,000 บาท คิดเป็น (25 x 500,000) / 1,000 = 12,500 บาท
ยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 30 วันได้เงินคืนไหม?
ได้เงินคืนหลังหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายบางส่วนแล้ว เช่น ค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี) ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท ควรสอบถามก่อนตัดสินใจซื้อ
