ประกันอัคคีภัยบ้านและคอนโด จำเป็นต้องทำมั้ย

ใครที่เพิ่งซื้อบ้าน หรือคอนโด คงมีคำถามคาใจว่า ประกันอัคคีภัยบ้านต้องทําไหม? หรือประกันอัคคีภัยคอนโดต้องทําไหม? วันนี้ heygoody ไม่รอช้า รวมเรื่องต้องรู้เกี่ยวกับประกันอัคคีภัยบ้านและคอนโด พร้อมตอบข้อสงสัยทั้งหมดในบทความนี้

ประกันอัคคีภัยคืออะไร?

ประกันอัคคีภัย คือ ประกันภัยประเภทหนึ่งที่คุ้มครองที่อยู่อาศัยและทรัพย์สิน เมื่อเกิดความเสียหายจากเพลิงไหม้และภัยอื่น ๆ ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น ฟ้าผ่า การระเบิด ลมพายุ ภัยจากลูกเห็บ หรือแผ่นดินไหว รวมถึงคุ้มครองกรณีได้รับความเสียหายจากการโดนชนโดยยานพาหนะต่าง ๆ ยกเว้นยานพาหนะของผู้เอาประกัน

ประกันอัคคีภัยคิดค่าเบี้ยยังไง?

ประกันอัคคีภัยส่วนใหญ่จะใช้เงื่อนไขตามนี้ ในการกำหนดค่าเบี้ยประกัน

• ลักษณะของสิ่งปลูกสร้างประเภทอาคาร โดยดูจากลักษณะของวัสดุอุปกรณ์ที่ใช้ในการก่อสร้าง เช่น ปูน หรือไม้ ซึ่งมีผลต่อความเสี่ยง ความไวไฟ ความรวดเร็วในการลุกลามของเพลิง
• ลักษณะการใช้งานสถานที่ เช่น ใช้เป็นที่อยู่อาศัย ใช้ประกอบธุรกิจประเภทอื่น ๆ เป็นต้น โดยบ้านที่อยู่อาศัยอัตราเบี้ยจะถูกกว่าสถานที่ที่ใช้ประกอบธุรกิจ
• สถานที่ตั้ง ถ้าอยู่ในบริเวณที่ไม่แออัด ย่อมมีอัตราเบี้ยประกันถูกกว่าบริเวณที่แออัด
• ลักษณะภัยของสถานที่เอาประกันภัย ว่าตั้งอยู่แบบภัยโดดเดี่ยว หรือภัยไม่โดดเดี่ยว
  
  

สำหรับใครที่กังวลว่า ต้องจ่ายเบี้ยประกันแพงรึเปล่า? บอกเลยว่า เบี้ยประกันอัคคีภัยคิดต่อปีประมาณ 0.1% ของทุนประกันภัยเท่านั้น เช่น เลือกทุนประกันบ้านราคา 1,000,000 บาท ต้องจ่ายเบี้ยประกัน 1,000 บาทต่อปี และเบี้ยประกันจะถูกลง ถ้าซื้อประกันระยะยาว 2-3 ปี เห็นแบบนี้แล้วลองเทียบค่าเบี้ยประกันกับความคุ้มครองที่ได้รับ เชื่อเถอะ ยังไงก็คุ้ม! 

ทุนประกันอัคคีภัยควรคิดยังไง?

ทุนประกันอัคคีภัยสำหรับบ้านและคอนโด ไม่ควรต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน โดยคำนวณจากมูลค่าที่อยู่อาศัยที่แท้จริงกับมูลค่าทรัพย์สิน เช่น มูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด 3,000,000 บาท ควรเลือกทุนประกันที่ 70-100% ของมูลค่าทรัพย์สิน คือ 2,100,000-3,000,000 บาท เมื่อเกิดเหตุเคลม บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง (แต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย) 

แต่ถ้าทำทุนประกันภัยต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน  ไม่ว่ามูลค่าความเสียหายจะเกิดเท่าไหร่ ค่าสินไหมที่จะได้รับ จะไม่เกิน 70% ทุกกรณี นั่นแปลว่า ถ้ามูลค่าความเสียหายมากกว่าทุนประกัน ผู้เอาประกันอาจต้องควักกระเป๋าจ่ายเอง 

การแบ่งกรรมสิทธิ์ของประกันอัคคีภัย

ต้องบอกก่อนว่า ประกันอัคคีภัยคอนโดมีความแตกต่างกับประกันอัคคีภัยบ้านพอสมควร เนื่องจากคอนโดมีพื้นที่หลายส่วน ประกันอัคคีภัยคอนโดจึงต้องแบ่งกรรมสิทธิ์ออกเป็น 2 ส่วน เพื่อระบุขอบเขตความคุ้มครองให้ชัดเจน ตามนี้เลย

1. ทรัพย์สินส่วนกลาง หมายถึง โครงสร้างภายนอก และพื้นที่ส่วนกลางของคอนโด เช่น สระว่ายน้ำ ห้องฟิตเนส พื้นที่ดาดฟ้า เป็นต้น ซึ่งพื้นที่นี้จะอยู่ในความดูแลของนิติบุคคล
2. ทรัพย์สินส่วนบุคคล หมายถึง ห้องพักที่ได้โอนกรรมสิทธิ์มาเป็นของเราเรียบร้อยแล้ว โดยในโฉนดที่มีการโอนกรรมสิทธิ์จะระบุรายละเอียดของห้องพัก เช่น ขนาดห้องพัก ความกว้าง ความยาว พื้นที่ใช้สอยบริเวณระเบียง รวมถึงสิ่งปลูกสร้างที่จัดไว้ให้เจ้าของห้องพักแต่ละราย เช่น ที่จอดรถส่วนตัว สวนหย่อมส่วนตัว เป็นต้น
   
   

ประกันอัคคีภัยคุ้มครองอะไรบ้าง?

เห็นชื่อประกันอัคคีภัย แต่บอกเลยว่า ประกันอัคคีภัยไม่ได้คุ้มครองเฉพาะไฟไหม้เท่านั้นนะ เพราะประกันจะชดเชยค่าเสียหายให้แก่ผู้เอาประกัน ถ้าได้รับความเสียหายจากสาเหตุต่อไปนี้ด้วย

• ภัยจากไฟไหม้ 
• ภัยจากฟ้าผ่า รวมถึงความเสียหายต่อเครื่องไฟฟ้าที่เกิดจากไฟฟ้าลัดวงจร เนื่องจากฟ้าผ่า
• การระเบิดทุกชนิด
• ภัยจากน้ำท่วม
• ภัยจากน้ำ เช่น น้ำรั่วไหล น้ำล้นออกจากท่อ น้ำฝนไหลเข้าไปในบ้านจนเกิดความเสียหาย
• ภัยจากการเฉี่ยวและหรือการชนของยวดยานพาหนะ แต่ต้องไม่ใช่ยานพาหนะของผู้เอาประกัน
• ภัยธรรมชาติ เช่น ลมพายุ ลูกเห็บ แผ่นดินไหว ภูเขาไฟระเบิด หรือสึนามิ เป็นต้น
  
  

เงื่อนไขการชดเชยของประกันอัคคีภัย

กรณีที่ประกันอัคคีภัยไม่ชดเชย ได้แก่

• เหตุเพลิงไหม้ที่ผู้เอาประกันมีส่วนรู้เห็น
• ภัยจากการเฉี่ยวและหรือการชนของยานพาหนะผู้เอาประกัน
• ความเสียหายจากการเผาทรัพย์สินโดยคำสั่งของเจ้าพนักงานที่มีอำนาจหน้าที่
• ภัยสงคราม ภัยก่อการร้าย การจลาจล การนัดหยุดงาน การก่อความวุ่นวาย 
• ภัยจากการแผ่รังสี ภัยจากนิวเคลียร์ และการระเบิดของกัมมันตภาพรังสี
  
  

ประกันอัคคีภัยบ้านและคอนโด จำเป็นต้องทํามั้ย?

มาถึงข้อสงสัยที่ว่า ประกันอัคคีภัยบ้านบังคับไหม? ประกันอัคคีภัยคอนโดต้องทําไหม? ขอแบ่งเป็น 2 กรณี ตามนี้เลย

จำเป็นต้องทำ เมื่อกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดกับธนาคาร

ถ้าต้องขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดกับธนาคาร เหล่ากู๊ดดี้จำเป็นต้องทำประกันอัคคีภัยเพื่อเป็นหลักประกันให้กับธนาคาร ในกรณีที่บ้านหรือคอนโดเกิดความเสียหายจากเหตุเพลิงไหม้ และต้องต่อประกันอัคคีภัยระหว่างการผ่อนบ้านจนกว่าจะหมดสัญญาด้วย

ไม่จำเป็นต้องทำ เมื่อไม่มีการกู้เงินกับธนาคาร

ถ้าซื้อบ้าน ซื้อคอนโดโดยใช้เงินสด ไม่ได้กู้เงินกับธนาคาร กฎหมายไม่ได้บังคับให้ทำประกันอัคคีภัย แต่ทั้งนี้ ถ้าไม่ทำประกันอัคคีภัยเลย เหล่ากู๊ดดี้ต้องรับความเสี่ยงทั้งหมดเอาไว้เอง ซึ่งไม่มีใครรู้ว่า เพลิงไหม้ หรือภัยต่าง ๆ จะเกิดขึ้นเมื่อไหร่ วันดีคืนดีอาจมีไฟลุกลามมาจากบ้านข้าง ๆ แบบไม่ทันตั้งตัว ดังนั้นควรทำประกันอัคคีภัยติดบ้านและคอนโดไว้จะดีกว่า อย่างน้อยถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝัน ค่าสินไหมทดแทนก็จะช่วยบรรเทาความเสียหายที่เกิดขึ้นได้ อุ่นใจกว่าเยอะ!

อยู่บ้านและคอนโดอย่างอุ่นใจ เลือกประกันอัคคีภัยกับ heygoody

คงได้คำตอบกันแล้วว่า ประกันอัคคีภัยบ้านจําเป็นต้องทําไหม? ประกันอัคคีภัยคอนโดบังคับรึเปล่า? แม้กฎหมายจะไม่ได้บังคับให้ทำไปซะทุกเคส แต่ถ้ามีติดบ้านแสนรัก หรือห้องพักคู่ใจ ยังไงก็อุ่นใจกว่าแน่นอน! เพราะประกันอัคคีภัยไม่ได้คุ้มครองเฉพาะไฟไหม้ แต่ยังรวมถึงความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติและอุบัติเหตุอื่น ๆ อีกด้วย รู้แบบนี้แล้ว ถ้าเหล่ากู๊ดดี้คนไหนสนใจ ลองมาเปรียบเทียบประกันอัคคีภัยบ้านที่เว็บไซต์ heygoody ได้เลย เรารวมแผนประกันดี ๆ จากบริษัทประกันชั้นนำมาไว้ให้แล้ว ซื้อเองได้ง่าย ๆ 24 ชม.

ที่มา : ธนาคารอาคารสงเคราะห์ และ DDproperty