Key Takeaway
ตอนนี้รถยนต์ไฟฟ้าไม่ได้เป็นแค่เทรนด์แล้วนะ แต่กลายเป็นสมาชิกใหม่ของหลายบ้านในไทยจริงๆ เรื่องสำคัญที่ชาว EV กังวลกันที่สุดก็คือแบตเตอรี่ ที่มีมูลค่าสูงมากจนกลัวว่าถ้าเกิดอะไรขึ้นมาจะต้องจ่ายหนัก แต่ความจริงแล้วประกันรถยนต์ไฟฟ้าเขาคุ้มครองแบตเตอรี่ให้ด้วย ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายจากอุบัติเหตุ ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือภัยต่างๆ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
แต่เหล่ากู๊ดดี้ต้องโน้ตไว้นิดนึงว่าเขาจะไม่คุ้มครองกรณีแบตเสื่อมตามอายุการใช้งาน หรือการใช้งานผิดเงื่อนไข อย่างการแอบไปดัดแปลงระบบเองหรือชาร์จไฟแบบไม่ได้มาตรฐาน บทความนี้เฮ้กู๊ดดี้เลยอยากชวนมาตั้งข้อสังเกตกันว่าประกัน EV ครอบคลุมแบตเตอรี่แค่ไหน เคสไหนที่เคลมได้หายห่วง หรือเคสไหนที่เราต้องดูแลเอง เพื่อให้เจ้าของรถทุกคนวางแผนดูแลรถ เลือกซื้อประกันได้แบบสบายใจและคุ้มค่าที่สุด
ประกันรถยนต์ไฟฟ้าถูกดีไซน์มาให้แมตช์กับโครงสร้างและความเสี่ยงของรถ EV โดยเฉพาะเลย ต่างจากรถน้ำมันตรงที่ไม่มีเครื่องยนต์สันดาปหรือชุดเกียร์หลายจังหวะ แต่จะเน้นไปที่การดูแลระบบไฟฟ้าแรงดันสูง แบตเตอรี่ลูกใหญ่ มอเตอร์ไฟฟ้า อินเวอร์เตอร์ และพวกชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ แทน
ความคุ้มครองเลยต้องคิดเผื่อไว้ทั้งอุบัติเหตุทั่วไป ความเสียหายของระบบไฟ และแบตเตอรี่ที่แพงมากด้วย
ประกันรถยนต์ไฟฟ้าส่วนใหญ่เขาคุ้มครองแบตเตอรี่ให้อยู่แล้ว เพราะถือเป็นชิ้นส่วนสำคัญของรถไม่ต่างจากเครื่องยนต์ของรถน้ำมันเลย ถ้าแบตเตอรี่เสียหายจากสาเหตุที่บอกไว้ในความคุ้มครอง เหล่ากู๊ดดี้ก็เคลมได้ตามทุนประกันของตัวรถได้เลย แต่ถ้าแบตเตอรี่ดันมาเสียจากสาเหตุอื่นที่อยู่นอกเหนือข้อตกลง อาจจะเคลมไม่ได้เพราะถือว่าไม่ตรงตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้
หมายเหตุ ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับบริษัทประกันและเงื่อนไขกรมธรรม์
แบตเตอรี่ของ BYD ใช้เทคโนโลยี Blade Battery (LFP) ที่ขึ้นชื่อเรื่องความปลอดภัยสุดๆ ทั้งทนความร้อนสูงและไม่ติดไฟง่าย แถมยังวางเซลล์แบบ CTP เพื่อให้จุพลังงานได้เยอะในพื้นที่จำกัด ส่วนเรื่องความคุ้มครองต้องแยกเป็น 2 ส่วนแบบนี้
ถ้าแบตพังเพราะรถชน กระแทกแรงจนแบตแตก น้ำท่วม หรือไฟไหม้ตามที่ระบุในกรมธรรม์ ประกันรถยนต์ไฟฟ้าจะดูแลค่าเสียหายให้ตามทุนประกัน แต่เกณฑ์ใหม่ปี 2569 ประกันส่วนใหญ่เริ่มคิดค่าเสื่อมแบตเตอรี่ตามอายุรถ เช่น ปีแรกชดเชย 100% และลดลงปีละ 10% จนเหลือต่ำสุด 50% เว้นแต่เหล่ากู๊ดดี้จะเลือกแผนพิเศษที่ระบุว่าคุ้มครองแบตเตอรี่ 100% ตลอดอายุกรมธรรม์
ถ้าแบตเก็บไฟไม่อยู่ ความจุ (SOH) ลดต่ำกว่าเกณฑ์ หรือมีปัญหาเรื่องระบบการทำงานภายใน ไม่ได้ชนอะไรมา เคสนี้เหล่ากู๊ดดี้ต้องไปเคลมกับศูนย์บริการ BYD โดยตรงนะ เพราะอยู่ในเงื่อนไขรับประกันมาตรฐาน 8 ปี หรือ 160,000 กม. (หรือใครที่ซื้อแพ็กเกจ Battery Lifetime Warranty เพิ่มเติมก็เคลมได้ตลอดอายุการใช้งานตามเงื่อนไข) ประกันภัยภาคสมัครใจจะไม่คุ้มครองความเสื่อมตามปกตินะ
Tesla ใช้แบตเตอรี่ลิเธียมไอออนหลายแบบ เช่น NCA หรือ NMC ในรุ่นระยะไกล (Long Range/Performance) ที่ให้พลังแรงจัดเต็ม ส่วนรุ่น Standard Range ใช้แบบ LFP ที่ขึ้นชื่อเรื่องความทนทานและชาร์จเต็ม 100% ได้บ่อยกว่า ส่วนเรื่องการดูแลแบ่งเป็น 2 ส่วนตามนี้
รถชน ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือภัยที่ระบุในกรมธรรม์ ประกันจะดูแลให้ตามทุนประกัน แต่เกณฑ์ใหม่ปี 2569 การชดเชยค่าแบตจะคิดตามอายุการใช้งาน เว้นแต่แผนประกันจะระบุความคุ้มครองแบตเตอรี่ 100% ตลอด 5 ปีแรก (ตามแพ็กเกจพิเศษบางเจ้า)
ถ้าแบตเตอรี่ทำงานผิดปกติเอง หรือความจุลดต่ำลงเกินกว่ากำหนด ไม่ได้ชนอะไรมา เคสนี้ต้องใช้การรับประกันจาก Tesla หรือผู้นำเข้าแทน Tesla ประเทศไทยรับประกันแบตเตอรี่และชุดขับเคลื่อนนาน 8 ปี หรือ 160,000-192,000 กม. (แล้วแต่รุ่น) การันตีสุขภาพแบตไม่ต่ำกว่า 70% ตลอดอายุประกัน
MG4 ใช้เทคโนโลยีแบตเตอรี่ที่เรียกว่า Rubik’s Cube Battery เป็นการจัดวางเซลล์แนวนอนพิเศษเพื่อให้รถสมดุลดีและระบายความร้อนได้เจ๋ง ในรุ่น Standard ใช้แบตแบบ LFP ส่วนรุ่น Long Range และ XPower จะขยับไปใช้ Lithium-ion (NMC) ที่เน้นความแรงและวิ่งไกลขึ้น การดูแลจะแบ่งเป็น 2 ส่วน
ประกันรถยนต์ไฟฟ้ารับหน้าที่เป็นบอดี้การ์ดดูแลชุดแบตเตอรี่และระบบไฟแรงดันสูงให้เหล่ากู๊ดดี้เอง ไม่ว่าจะชนจนแบตกระแทก ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม ประกันจะชดเชยค่าเสียหายให้ตามทุนประกันที่ทำไว้ คิดค่าเสื่อมแบตเตอรี่ตามอายุการใช้งาน เว้นแต่เลือกซื้อแผนประกันแบบ Battery 100% ที่คุ้มครองแบตเต็มมูลค่าตลอดอายุกรมธรรม์
เคสนี้เหล่ากู๊ดดี้สบายใจได้ยาวๆ เพราะ MG4 เป็นหนึ่งในรุ่นที่ได้สิทธิ์ EV Lifetime Warranty หรือการรับประกันแบตเตอรี่และชุดขับเคลื่อนตลอดอายุการใช้งาน (สำหรับเจ้าของคนแรกและจดทะเบียนนามบุคคลตามเงื่อนไข) ถ้าแบตเสื่อมสภาพตามเกณฑ์หรือระบบไฟฟ้าขัดข้องเอง ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ เคลมผ่านศูนย์บริการ MG ได้เลย ไม่ต้องพึ่งประกัน
ORA Good Cat รุ่นปี 2026 (รวมถึงรุ่นประกอบไทย) ขยับมาใช้แบตเตอรี่ Lithium-ion Phosphate (LFP) ขนาดประมาณ 47-58 kWh (ตามรุ่นย่อย) วางไว้ใต้พื้นรถเพื่อให้รถเกาะถนนดี การดูแลแบตเตอรี่จะแบ่งเป็น 2 เคสหลักๆ นะ
ประกันรถยนต์ไฟฟ้าทำหน้าที่เป็นเกราะป้องกันให้เหล่ากู๊ดดี้เอง ถ้าชุดแบตกระแทกจนเสียหายจากอุบัติเหตุ ชนฟุตบาท ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม ประกันดูแลค่าซ่อมหรือค่าเปลี่ยนแบตเตอรี่ให้ตามทุนประกัน คิดค่าเสื่อมแบตตามอายุรถ นอกจากจะเลือกแผนประกันที่ระบุว่า “คุ้มครองแบตเตอรี่ 100%” ตลอดอายุกรมธรรม์
ถ้าแบตทำงานผิดปกติเอง เช่น ชาร์จไม่เข้า หรือความจุแบตลดลงเกินเกณฑ์ ไม่ได้ชนอะไรมา เคสนี้เหล่ากู๊ดดี้ต้องแจ้งเคลมกับศูนย์บริการ GWM โดยตรงนะ เพราะเขามีการรับประกันแบตเตอรี่ High-Voltage นานถึง 8 ปี หรือ 180,000 กม. (ตามเงื่อนไขที่กำหนด) ประกันภัยภาคสมัครใจจะไม่ได้รับผิดชอบความเสื่อมตามปกตินะ
จัดไปเหล่ากู๊ดดี้! จะเลือกประกันรถยนต์ไฟฟ้าให้คุ้มครองแบตเตอรี่แบบสบายใจหายห่วง ต้องดูเช็กลิสต์นี้ให้ชัวร์ก่อนทำสัญญา เฮ้กู๊ดดี้สรุปมาให้เข้าใจง่ายๆ แล้ว
หรือถ้าจะเลือกประกันรถยนต์ไฟฟ้าให้คุ้มค่า ต้องเลือกให้ตรงกับไลฟ์สไตล์การขับขี่ของเราด้วย
ทริกเด็ดๆ ปี 2569 อย่าลืมว่าตอนนี้ประกันรถ EV บังคับให้ระบุชื่อผู้ขับขี่ (สูงสุด 5 คน) นะ ยิ่งถ้าเหล่ากู๊ดดี้มีประวัติขับขี่ดีต่อเนื่อง จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันแบบขั้นบันไดสูงสุดถึง 40-80% เลยทีเดียว!
ประกันรถยนต์ไฟฟ้าส่วนใหญ่เขาดูแลแบตเตอรี่ให้เราอยู่แล้ว เพราะถือเป็นชิ้นส่วนสำคัญของตัวรถไม่ต่างจากเครื่องยนต์เลย แต่ที่สาเหตุต้องตรงตามเงื่อนไขด้วย ถ้าแบตพังเพราะอุบัติเหตุ ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ อันนี้เคลมได้ตามทุนประกันหายห่วง แต่ถ้าแบตเสื่อมตามอายุ วิ่งได้น้อยลงเอง หรือเราเอาไปใช้งานผิดวิธี ดัดแปลงระบบเอง อันนี้จะอยู่นอกเหนือความคุ้มครอง ก่อนตัดสินใจซื้อ อย่าลืมอ่านรายละเอียดเรื่องค่าเสื่อมและวิธีประเมินค่าเสียหายให้ชัวร์ก่อนนะ
สำหรับใครที่กำลังหาประกันรถยนต์ไฟฟ้า เช็กที่ heygoody เลย เพราะเรามีแผนที่ออกแบบมาเพื่อรถไฟฟ้าโดยเฉพาะ คุ้มครองครบจบในที่เดียว ครอบคลุมทั้งตัวรถ แบตเตอรี่ เครื่องชาร์จ ไปจนถึงสายชาร์จ ซื้อง่าย 24 ชม. เปรียบเทียบแผนจากหลายบริษัทชั้นนำได้บนเว็บไซต์ ไม่ต้องรอสาย ไม่โดนโทรตา โปรโมชันจัดเต็มปี 2569 มีโปรผ่อน 0% นานสูงสุด 10 เดือน ให้เหล่ากู๊ดดี้บริหารเงินได้สบายกระเป๋าขึ้น
ส่วนใหญ่แบตเตอรี่จะถูกมองว่าเป็นส่วนหนึ่งของตัวรถ เลยต้องใช้วงเงินร่วมกับทุนประกันทั้งคัน แต่ต้องส่องตารางกรมธรรม์ดีๆ นะ เพราะแผน EV รุ่นใหม่ๆ เริ่มกำหนดเงื่อนไขเฉพาะ เช่น การชดเชยตามอายุแบตเตอรี่ หรือบางเจ้าอาจมีเพดานความคุ้มครองแยกออกมาให้เห็นชัดๆ เลย
ถ้าน้ำท่วมอยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครองและต้องเปลี่ยนแบตยกแพ็ก ประกันจะจ่ายตามทุนประกัน แต่! ส่วนใหญ่จะหักค่าเสื่อมตามอายุแบตเตอรี่นะ เช่น ปีแรกจ่าย 100% ปีที่สองเหลือ 90% ลดหลั่นกันไป ไม่ได้แปลว่าจะได้ราคาแบตใหม่ถอดด้ามเต็มจำนวนทุกกรณี
ก็เพราะค่าตัวแบตเตอรี่และระบบไฟแรงดันสูงราคาแรงกว่าเครื่องยนต์ทั่วไป แถมอู่หรือศูนย์ที่ซ่อม EV ได้ต้องใช้ความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน ค่าซ่อมต่อเคสเลยสูงตามไปด้วย นอกจากนี้ ประกัน EV ยังใจดีเพิ่มความคุ้มครองพิเศษพวกสายชาร์จและบริการช่วยเหลือเฉพาะทางมาให้ เบี้ยเลยขยับขึ้นมาอีกนิด
อันนี้ต้องเช็กรายบริษัทเลย บางแผนคุ้มครองสายชาร์จที่ได้มาตรฐานตามรุ่นรถ มีวงเงินจำกัดต่อปี แต่ส่วนใหญ่จะไม่คุ้มครองกรณีหายเฉยๆ นะ ต้องเป็นกรณีขโมยที่มีร่องรอยงัดแงะ ปล้นจี้ หรือชิงทรัพย์ชัดๆ ถึงจะเคลมได้
สถิติรถ EV ยังใหม่สำหรับบ้านเรา บริษัทประกันเลยอยากคุมความเสี่ยงด้วยการดูโปรไฟล์คนขับ ทั้งอายุและประสบการณ์ เพื่อคำนวณเบี้ยให้แม่นขึ้น ระบุได้สูงสุด 5 คนเลย ถ้าเกิดเหตุแล้วคนขับไม่มีชื่อในกรมธรรม์ เหล่ากู๊ดดี้อาจจะต้องควักกระเป๋าจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเพิ่มเองนะ
ลดลงแน่นอน เพราะแบตเป็นส่วนหนึ่งของรถ เมื่อทุนประกันรวมลดลง วงเงินสูงสุดที่จะจ่ายตอนเปลี่ยนแบตก็ลดตามไปด้วย พออายุรถเยอะขึ้น เปอร์เซ็นต์การชดเชยค่าแบต (ค่าเสื่อม) ก็ลดลงตามเกณฑ์ของบริษัทประกันด้วย
ต้องยอมรับว่าสต็อกอะไหล่ EV ยังไม่เยอะเท่ารถน้ำมัน บางชิ้นต้องรอนำเข้า ทำให้ระยะเวลาซ่อมอาจกินเวลาหลายสัปดาห์หรือเป็นเดือน แต่ถ้าเหล่ากู๊ดดี้เลือกบริษัทที่มีคอนเน็กชันกับศูนย์ EV โดยตรง ก็มีโอกาสได้คิวซ่อมและอะไหล่เร็วกว่าอู่นอกทั่วไป
ต่างมาก! ซ่อมห้างหรือซ่อมศูนย์จะมีเครื่องมือและช่างที่ผ่านการอบรมเรื่องระบบไฟแรงดันสูงจากผู้ผลิตโดยตรง สำคัญมากสำหรับงานซ่อมแบตและมอเตอร์ ส่วนอู่ที่ซ่อม EV ได้ตอนนี้เริ่มมีเยอะขึ้น ถ้าเป็นอู่ในเครือที่ประกันรับรองก็ช่วยประหยัดเบี้ยได้และยังมั่นใจงานซ่อมได้เหมือนกัน
มี! หลายแผนประกัน EV จัดบริการช่วยเหลือ 24 ชม. มาให้เลย ทั้งรถสไลด์หรือรถลากไปส่งศูนย์ซ่อมหรือจุดชาร์จที่ใกล้ที่สุดฟรีๆ ภายในระยะทางที่กำหนด บางเจ้ายังใจดีดูแลกรณีแบตหมดกลางทางให้ด้วยนะ
ปกติประกันรถจะคุ้มครองตัวรถและบุคคลที่สามจากการใช้รถ ส่วนความเสียหายต่อบ้านต้องพึ่งประกันอัคคีภัยบ้าน แต่แผนประกัน EV บางเจ้าเดี๋ยวนี้ล้ำมาก มีความรับผิดต่อบุคคลที่สามครอบคลุมไปถึงการใช้ Wall Charger ทั้งที่บ้านและที่สาธารณะด้วย อาจช่วยคุ้มครองความเสียหายบางส่วนได้ถ้าอยู่ในเงื่อนไขนะ
