ประกันบำนาญ กับประกันสะสมทรัพย์ ต่างกันยังไง รู้ก่อนวางแผนเกษียณ

ใครที่อยากวางแผนลดหย่อนภาษีแบบคุ้ม ๆ เชื่อว่า ประกันบำนาญ และประกันสะสมทรัพย์ คงเป็นสองทางเลือกที่เหล่ากู๊ดดี้เคยได้ยินกันมาบ้าง แต่ปัญหาคือ ประกันทั้งสองแบบไหนต่างกันยังไง ใช้ลดหย่อนภาษีเหมือนกันไหม และประกันแบบไหนที่คุ้มค่าและเหมาะกับเป้าหมายของชีวิตเราจริง ๆ วันนี้ heygoody ชวนมาเทียบให้เห็นกันเลยว่า ประกันบำนาญคืออะไร ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร และจะเลือกแบบไหนดี

ประกันบำนาญคืออะไร

ประกันบำนาญ คือรูปแบบประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ โดยผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง และเมื่อถึงวัยเกษียณที่กำหนดไว้ (60 หรือ 65 ปี แล้วแต่แผนประกัน) บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้ผู้เอาประกันเป็นรายงวด ต่อเนื่องไปจนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิต หรือตามระยะเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ ทำให้มีรายได้สม่ำเสมอสำหรับใช้จ่ายในวัยเกษียณ

จุดเด่นของประกันบำนาญ

• เงินต้นไม่หาย มีรายได้แน่นอนหลังเกษียณเป็นรายงวด เปรียบเสมือนเงินเดือนในวัยเกษียณ
• เบี้ยประกันบํานาญลดหย่อนภาษีได้สูงถึง 300,000 บาท (ไม่รวมเบี้ยประกันชีวิตของแผนประกันอื่น ๆ)
• ได้ความคุ้มครองชีวิตในช่วงก่อนรับบำนาญ โดยสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ตามต้องการ กรณีที่ผู้เอาประกันจากไปก่อนวัยอันควร ซึ่งผลประโยชน์เงินคืนที่ได้รับจากกรมธรรม์ ก็จะได้รับยกเว้นภาษีอีกด้วย
• สามารถวางแผนทางการเงินระยะยาวได้และไม่ต้องเป็นภาระของใคร

ประกันบำนาญเหมาะกับใคร

ประกันบำนาญเหมาะสำหรับเหล่ากู๊ดดี้ที่อยากมีเงินรายปีหลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน และต้องการสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี

ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร

ประกันสะสมทรัพย์ คือรูปแบบประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินไปพร้อม ๆ กับความคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 1, 2, 3, 4 หรือ 5 ปี) และจะได้รับเงินคืนระหว่างสัญญาตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ พร้อมรับเงินก้อนใหญ่เมื่อครบกำหนดสัญญา 

จุดเด่นของประกันสะสมทรัพย์

• ได้รับเงินคืนเป็นระยะระหว่างสัญญา
• รับเงินก้อนใหญ่เมื่อครบกำหนดสัญญา
• เบี้ยประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (ประกันสะสมทรัพย์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป)
• มีความคุ้มครองชีวิต หากผู้เอาประกันเสียชีวิต คนข้างหลังก็จะได้รับผลประโยชน์

ประกันสะสมทรัพย์เหมาะกับใคร

ประกันสะสมทรัพย์เหมาะสำหรับเหล่ากู๊ดดี้ที่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เช่น เก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน การศึกษาของลูก หรือเป็นเงินก้อนสำหรับทำธุรกิจในอนาคต พร้อมทั้งได้รับความคุ้มครองชีวิตควบคู่กันไป และต้องการสภาพคล่องทางการเงินมากกว่า เพราะได้รับเงินคืนเป็นระยะ ไม่ต้องรอจนถึงวัยเกษียณเหมือนประกันบำนาญ

ประกันบำนาญ VS ประกันสะสมทรัพย์ ต่างกันยังไง

เมื่อนำประกันบำนาญเปรียบเทียบกับประกันสะสมทรัพย์ ก็จะมีความแตกต่างในประเด็นสำคัญ ตามนี้เลย

• เป้าหมายทางการเงิน
  • ประกันบำนาญ เน้นออมเงินเพื่อรับเงินคืนจำนวนที่แน่นอนในแต่ละเดือนหลังการเกษียณอายุ 
  • ประกันสะสมทรัพย์ เน้นสะสมเงินคืนเพื่อการเกษียณอายุ โดยได้รับเงินคืนตั้งแต่ปีกรมธรรม์แรกจนครบกำหนดสัญญา
• รูปแบบการจ่ายผลประโยชน์
  • ประกันบำนาญ จ่ายเป็นรายปีหลังเกษียณ
  • ประกันสะสมทรัพย์ จ่ายเงินคืนเป็นระยะระหว่างสัญญาและเงินก้อนเมื่อครบกำหนด
• สิทธิลดหย่อนภาษี
  • ประกันบํานาญ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท (ไม่รวมเบี้ยประกันชีวิตของแผนประกันอื่น ๆ)
  • ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (กรมธรรม์มีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป)
• ช่วงอายุรับผลประโยชน์
  • ประกันบำนาญ รับเงินเมื่อถึงวัยเกษียณที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
  • ประกันสะสมทรัพย์ รับเงินคืนตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1 และได้รับเงินก้อนใหญ่ในปีที่ 10

เลือกซื้อประกันแบบไหนดี

นำประกันสะสมทรัพย์เปรียบเทียบประกันบำนาญก็แล้ว แต่ยังไม่ชัวร์ว่าจะเลือกแบบไหนดี heygoody แนะนำแบบนี้ ถ้าเหล่ากู๊ดดี้ต้องการวางแผนเกษียณระยะยาวและมีรายได้ประจำยาว ๆ หลังเกษียณ ประกันบำนาญจะเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่า แต่ถ้าต้องการเงินก้อนในระยะเวลาที่เร็วกว่า ต้องการสภาพคล่องทางการเงินมากกว่า ประกันสะสมทรัพย์ก็อาจตอบโจทย์ได้ดีกว่า แต่ถ้าไม่แน่ใจ ทักแชท LINE @heygoody ได้เลย พร้อมให้คำปรึกษา 24 ชม.!

วางแผนเกษียณอุ่นใจ เลือกประกันที่ใช่กับ heygoody

​​เห็นความแตกต่างระหว่างประกันบำนาญกับประกันสะสมทรัพย์กันแล้ว ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินของเหล่ากู๊ดดี้จะเป็นแบบไหน heygoody มีประกันลดหย่อนภาษีให้เลือก ทั้งประกันบำนาญ และประกันสะสมทรัพย์ ที่ช่วยให้วางแผนเกษียณได้อย่างมั่นคง ซื้อออนไลน์ ง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เลือกแบบที่ใช่ เพื่อชีวิตบั้นปลายที่สบายใจ ไร้กังวลเรื่องการเงิน!

ที่มา : โตเกียวมารีนประกันชีวิต