ผ่อนประกันรถยนต์ได้รับเครดิตเงินคืนเท่าไหร่บ้าง? เช็กโปรและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ

จ่ายเบี้ยประกันทีเดียวเป็นก้อนใหญ่ทุกปี บอกเลยว่าหลายคนการเงินสะดุดเพราะเรื่องนี้แหละ ซึ่งคำถามที่ตามมาก็คือ ถ้าเลือกผ่อนประกันรถยนต์ จะได้รับเครดิตเงินคืนเท่าไหร่ ยังไงบ้าง เพราะนอกจากจะได้จ่ายประกันรถยนต์แบบผ่อนสบาย ๆ แล้ว ยังมีเงินคืนกลับมาช่วยลดภาระอีกทาง สำหรับใครที่กำลังคิดอยู่ว่าจะซื้อประกันรถยนต์ยังไงให้คุ้มที่สุด หรือใช้บัตรไหนดี มาดูกันทีละข้อไปพร้อมกันในได้เลย

การผ่อนประกันรถยนต์ดีอย่างไร?

การผ่อนประกันภัยรถยนต์ช่วยให้คุณแบ่งจ่ายค่าเบี้ยประกันรายปีออกเป็นงวดเล็ก ๆ ได้ ทำให้สภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือนไม่สะดุด ยกตัวอย่างให้เห็นภาพ หากซื้อประกันรถยนต์แบบออนไลน์ เบี้ย 15,000 บาท ถ้าเลือกผ่อน 10 เดือน ก็เหลือจ่ายเดือนละ 1,500 บาทเท่านั้น แถมได้ความคุ้มครองทันทีตั้งแต่วันแรกที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ ไม่ต้องควักเงินก้อนใหญ่ และถ้าเลือกผ่อน 0% ด้วย ก็เท่ากับเอาเงินก้อนไปหมุนหรือลงทุนอย่างอื่นได้ โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยให้ธนาคารสักบาท เป็นอีกวิธีบริหารกระแสเงินสดที่น่าสนใจสำหรับคนมีรถ

ผ่อนประกันรถยนต์ได้รับเครดิตเงินคืน คืออะไร?

ก่อนจะรู้ว่าการผ่อนประกันรถยนต์จะได้รับเครดิตเงินคืนเท่าไหร่บ้าง ต้องเข้าใจก่อนว่าเครดิตเงินคืนจากการผ่อนประกันรถยนต์ คือการที่ธนาคารโอนเงินกลับเข้าบัญชีบัตรเครดิตของคุณในรอบบิลถัด ๆ ไป หลังจากรูดจ่ายค่าประกันตามเงื่อนไขเรียบร้อยแล้ว โดยตรงนี้ต่างจาก ส่วนลดเงินสด ที่หักออกจากยอดให้เลยตอนทำรายการ แต่เครดิตเงินคืนคือจ่ายเต็มก่อน แล้วค่อยได้คืนทีหลังนั่นเอง ซึ่งข้อดีของการผ่อนประกันรถยนต์ คือคุณสามารถใช้โปรโมชั่นผ่อน 0% ไปพร้อมกับรับสิทธิ์เครดิตเงินคืนได้ในคราวเดียว ถ้าบัตรใบนั้นมีแคมเปญร่วมกับผู้ให้บริการประกันภัยอยู่

ผ่อนประกันรถยนต์ได้รับเครดิตเงินคืนเท่าไหร่บ้าง? อัปเดตข้อมูลเงินคืนล่าสุด

พอซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 ประกันรถยนต์ 2+ หรือประกันรถยนต์ 3+ แบบผ่อนได้ เครดิตเงินคืนที่ได้จะขึ้นอยู่กับโครงสร้างโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร โดยจะมีทั้งบางเจ้าที่คืนเป็นเปอร์เซ็นต์ และบางเจ้าคืนแบบขั้นบันไดตามยอดใช้จ่าย ซึ่งมาลองไล่ดูทีละธนาคารไปพร้อมกัน 

บัตรเครดิต KTC

มักมีโปรโมชั่นรับเครดิตเงินคืนประมาณ 1-2% ของยอดเบี้ยประกัน หรือให้แลกคะแนนสะสม KTC FOREVER เท่ากับยอดใช้จ่ายเพื่อรับเครดิตเงินคืนสูงสุด 10-12% 

บัตรเครดิตกรุงศรี โฮมโปร วีซ่า

แม้จะเป็นบัตรสายแต่งบ้าน แต่บ่อยครั้งที่กรุงศรีจัดโปรโมชั่นรวมหมวดประกัน โดยอาจให้เครดิตเงินคืนเป็นขั้นบันได เช่น ยอดทุก 10,000 บาท รับคืน 150 บาท เป็นต้น 

เซ็นทรัล เครดิตคาร์ด ซิมเพิล วีซ่า คาร์ด

หากมีโปรโมชั่นร่วมกับโบรกเกอร์ อาจได้รับเครดิตเงินคืนเมื่อยอดผ่อนชำระถึงเกณฑ์ที่กำหนด ซึ่งเรทมักจะอยู่ที่ประมาณ 1-3% 

บัตรเครดิตเฟิร์สช้อยส์

โดดเด่นเรื่องการผ่อนชำระ มักมี โปรโมชั่น ผ่อน 0% นานสูงสุดถึง 10 เดือน พร้อมรับเครดิตเงินคืนตามขั้นบันไดที่คุ้มค่า 

บัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพ

มักให้เครดิตเงินคืนประมาณ 2-3% หรือให้ใช้คะแนนสะสม Thank You Rewards แลกรับเครดิตเงินคืน 10-15% เมื่อรูดจ่ายหรือผ่อนค่าประกัน 

บัตรเครดิตยูโอบี (UOB)

จัดเต็มเรื่องเครดิตเงินคืน โดยอาจให้คืน 2-5% เมื่อยอดใช้จ่ายถึงเกณฑ์ หรือให้แลกคะแนนสะสมเพื่อรับเครดิตเงินคืนสูงสุด 12-15% 

หมายเหตุ: โปรโมชั่นผ่อน 0% เครดิตเงินคืน และสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตแต่ละธนาคารอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามช่วงเวลา 

ปัจจัยที่ทำให้เครดิตเงินคืนไม่เท่ากัน

ผ่อนประกันรถยนต์ชั้น 1 เท่ากัน แต่ผ่อน 3 เดือน 6 เดือน หรือ 10 เดือน ได้เครดิตเงินคืนไม่เท่ากันนะ ถ้าอยากรู้ว่าจะได้คืนเท่าไหร่ และควรใช้บัตรใบไหน ผ่อนประกันรถยนต์กับที่ไหนดี ลองเช็คประกันรถแล้วดู 4 ปัจจัยเหล่านี้ประกอบได้เลย

• ยอดใช้จ่ายขั้นต่ำ : ธนาคารมักตั้งฐานยอดรูดขั้นต่ำไว้ เช่น ต้องรูด 10,000 บาทขึ้นไปถึงจะได้เครดิตเงินคืน ซึ่งหากยิ่งเบี้ยประกันสูงยอดเงินคืนขั้นบันไดก็มักสูงตามไปด้วย
• ระดับและประเภทของบัตรเครดิต : บัตรระดับสูงที่ค่าธรรมเนียมรายปีแพงกว่า มักได้เปอร์เซ็นต์เครดิตเงินคืนหรือคะแนนสะสมคุ้มกว่าบัตรระดับมาตรฐาน
• ช่วงเวลาที่จัดแคมเปญ : ช่วงปลายปีหรือเทศกาล ธนาคารมักจัดแคมเปญพิเศษกระตุ้นยอดใช้จ่าย ทำให้มีโอกาสได้เงินคืนเยอะกว่าช่วงปกติ
• เงื่อนไขการใช้คะแนนสะสม : บางบัตรต้องมีคะแนนสะสมพอถึงจะแลกรับเครดิตเงินคืนได้ ดังนั้น ถ้าคะแนนไม่ถึงก็อดสิทธิ์ส่วนนี้ไป

เลือกโปรผ่อนประกันรถยนต์อย่างไรให้คุ้มที่สุด

หลังจากรู้แล้วว่าผ่อนประกันรถยนต์ได้เครดิตเงินคืนเท่าไหร่ ทีนี้ถ้ากำลังคิดอยู่ว่าจะผ่อนประกันรถยนต์ออนไลน์ที่ไหนดี ลองเช็ก 5 ข้อนี้ก่อนกดจ่าย จะได้คุ้มที่สุดจริง ๆ

เปรียบเทียบ Cashback กับส่วนลด

กางตัวเลขมาคำนวณดูเลย ว่าระหว่างส่วนลดที่ลดให้ทันทีหน้าเว็บ กับยอดเงินคืนที่จะเข้าในรอบบิลถัดไป หักลบแล้วแบบไหนทำให้จ่ายสุทธิน้อยกว่ากัน โดยอย่าเพิ่งเชื่อว่าตัวเลขที่ดูใหญ่กว่าจะคุ้มกว่าเสมอ 

เช็กจำนวนเดือนผ่อน

ดูให้ชัดว่าโปรโมชั่นประกันรถยนต์ที่เลือกรองรับผ่อนกี่เดือน 3, 6 หรือ 10 เดือน จะได้วางแผนจ่ายรายเดือนได้สบายใจ ไม่ไปกระทบค่าใช้จ่ายอย่างอื่น 

อ่านเงื่อนไขขั้นต่ำของยอดใช้จ่าย

เช็กให้ชัวร์ว่าเบี้ยประกันของคุณถึงเกณฑ์ยอดขั้นต่ำของโปรฯ นั้นไหม ข้อนี้หลายคนพลาดบ่อยมาก คือรูดไปแล้วแต่ไม่ได้เครดิตเงินคืนอย่างที่หวัง แล้วถ้ายอดไม่ถึงเกณฑ์จริง ๆ การซื้อประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 แบบผ่อนเงินสดหรือผ่อนได้ไม่ใช้บัตร บางโปรฯ อาจได้ส่วนลดเงินสดมากกว่าด้วยซ้ำ 

เช็กวันหมดเขตโปรโมชั่น

โปรฯ บัตรเครดิตมักเปลี่ยนเงื่อนไขกันตลอด เพราะฉะนั้นก่อนกดยืนยันชำระเงินทุกครั้ง ควรเช็กวันหมดเขตและวิธีลงทะเบียนให้เรียบร้อยก่อนเสมอ 

เปรียบเทียบเบี้ยก่อนดูโปรโมชัน

อย่าเพิ่งซื้อเพราะโปรฯ บัตรเครดิตน่าดึงดูดอย่างเดียว ต้องดูก่อนว่าแผนความคุ้มครองที่ได้ราคาคุ้มค่าและเหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้รถของคุณจริงไหม เพราะสุดท้ายสิ่งที่คุณซื้อคือความคุ้มครอง ไม่ใช่โปรโมชั่นที่ถูกนำเสนอมา

ข้อควรรู้ก่อนใช้โปรโมชั่นเครดิตเงินคืน

ก่อนตัดสินใจเลือกประกันรถบริษัทไหนดี หรือใช้โปรผ่อนประกันรถยนต์กับเจ้าไหนก็ตาม แนะนำให้พิจารณารายละเอียดต่าง ๆ เหล่านี้ก่อนเลือกจ่ายชำระค่าประกันรถ เพื่อให้สามารถใช้ประกันได้อย่างครอบคลุมและตอบโจทย์ที่สุด

• ต้องลงทะเบียนรับสิทธิ์ก่อน : แคมเปญส่วนใหญ่บังคับให้ส่ง SMS หรือกดรับสิทธิ์ผ่านแอปฯ ก่อนทำรายการ ซึ่งหากลืมขั้นตอนนี้ขั้นตอนเดียว เครดิตเงินคืนจะหลุดทันที
• เงินคืนไม่ได้เข้าทันที : ปกติธนาคารจะใช้เวลาตรวจสอบและประมวลผลโอนเข้าบัตรเครดิตภายใน 60-90 วันหลังจบรายการ ดังนั้น อย่าเพิ่งตกใจว่าไม่ได้ในช่วงแรก
• บัตรเสริมอาจไม่ได้สิทธิ์ : บางแคมเปญสงวนสิทธิ์เฉพาะผู้ถือบัตรหลัก ถ้าจะรูดด้วยบัตรเสริม ให้อ่านเงื่อนไขหรือถามธนาคารให้แน่ใจก่อน
• ถ้ายกเลิกกรมธรรม์ อาจโดนเรียกคืน : หากยกเลิกประกันรถยนต์ระหว่างทางเมื่อไหร่ ธนาคารมีสิทธิ์เรียกคืนหรือหักยอดเครดิตเงินคืนออกจากบัญชีบัตรได้

ผ่อนประกันรถยนต์กับจ่ายเงินสด แบบไหนคุ้มกว่ากัน?

ความคุ้มค่าขึ้นอยู่กับการวางแผนจัดการเงินและเป้าหมายของแต่ละคนเป็นหลัก โดยหากคุณต้องการรักษาสภาพคล่องเพื่อนำเงินก้อนไปหมุนเวียน ธุรกิจ หรือลงทุนต่อ การเลือกรับสิทธิ์ เช่น ประกันรถยนต์ผ่อน 0% 10 เดือน พร้อมรับเครดิตเงินสดคืน ถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ามากที่สุด เพราะนอกจากจะได้ยืดระยะเวลาชำระเงินแล้ว ยังได้โบนัสเงินคืนกลับมาช่วยลดภาระในอนาคตด้วย แต่ในทางกลับกันถ้าคุณมีกระแสเงินสดพร้อมจ่ายอยู่แล้ว และโบรกเกอร์มีโปรโมชั่นส่วนลดเงินสด ที่คำนวณแล้วลดให้เยอะกว่าเครดิตเงินคืน การจ่ายเต็มจำนวนก็อาจจะช่วยเซฟเงินเบ็ดเสร็จได้มากกว่า 

หากสงสัยเรื่องนี้และอยากทำความเข้าใจให้ละเอียดขึ้น สามารถดูข้อมูลเปรียบเทียบ การผ่อนประกันรถยนต์ vs จ่ายเงินสด ได้เลย

ผ่อนประกันรถยนต์พร้อมเช็กโปรเครดิตเงินคืนได้ง่ายกับ heygoody

การเลือกโปรโมชั่นผ่อนประกันรถยนต์แบบจ่ายรายเดือน ไม่ว่าจะเป็นผ่อน 0% 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 10 เดือน ไม่ควรดูเฉพาะเครดิตเงินคืนเพียงอย่างเดียว แต่ควรเปรียบเทียบทั้งเบี้ยประกัน ความคุ้มครอง ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขของแต่ละโปรโมชั่น เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุดและเหมาะกับการใช้งานของคุณ

หากกำลังมองหาซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์เจ้าไหนดี ที่มาพร้อมตัวเลือกการผ่อนชำระ มีคนนิยมใช้และเชื่อถือได้ heygoody โบรกเกอร์ประกันรถยนต์ออนไลน์ที่มีประสบการณ์ด้านประกันภัยกว่า 10 ปี โดยเงินติดล้อ พร้อมใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัยถูกต้องจาก คปภ. ช่วยให้คุณเช็กเบี้ย พร้อมเป็นเว็บเปรียบเทียบแผนประกันรถยนต์ที่มีตัวเลือกราคาถูกและดีลราคาพิเศษคุ้มค่า และเลือกซื้อได้ด้วยตัวเองแบบออนไลน์ โดยไม่เน้นโทรขาย 

หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม หรือมีคำถามเกี่ยวกับโปรโมชั่นการผ่อนชำระ การเตรียมเอกสาร หรือการประสานงานด้านการเคลม หรือแม้กระทั่งการต่อภาษีรถยนต์สามารถทักแชท LINE @heygoody ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ผ่อนประกันรถยนต์ไม่มีบัตรเครดิตได้ไหม

ปัจจุบันผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์หรือโบรกเกอร์ อาจมีตัวเลือกผ่อนประกันรถยนต์ได้โดยไม่มีบัตรเครดิต เช่น การใช้มีตัวเลือกประกันรถยนต์แบบผ่อน 10 งวดเป็นเงินสด ซึ่งเงื่อนไขและการรับเครดิตเงินคืน อาจมีความแตกต่างจากการใช้บัตรเครดิตทั่วไป

ผ่อนประกันรถยนต์ 0% ได้เครดิตเงินคืนทุกธนาคารหรือไม่

ไม่ทุกธนาคาร โดยบางธนาคารอาจสงวนสิทธิ์ให้เครดิตเงินคืนเฉพาะยอดการรูดจ่ายเต็มจำนวน หรืออาจจำกัดสิทธิ์ให้เฉพาะแคมเปญช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งเท่านั้น ดังนั้น จึงต้องเช็กเงื่อนไขให้ดีก่อนรูด 

เครดิตเงินคืนจะได้รับเมื่อไร

ตามปกติระบบของธนาคารจะใช้เวลาประมวลผลและโอนยอดเครดิตเงินคืนกลับเข้าบัญชี หรือนำไปหักลบในรอบบิลถัดไป ภายในระยะเวลาประมาณ 60 ถึง 90 วันหลังจบรายการโปรโมชั่นนั้น ๆ 

ผ่อนประกันรถยนต์กับบัตรเครดิตใบไหนคุ้มที่สุด

บัตรที่คุ้มที่สุดจะขึ้นอยู่กับแคมเปญในช่วงเวลานั้น แนะนำให้เช็กโปรโมชั่นหน้าเว็บไซต์โบรกเกอร์ว่าบัตรใบไหนให้เครดิตเงินคืนสูงสุด หรือสามารถใช้คะแนนสะสมแลกส่วนลดได้คุ้มค่าที่สุด ณ ขณะนั้น 

เครดิตเงินคืนต้องเสียภาษีหรือไม่

ไม่ต้องเสีย เพราะเครดิตเงินคืนที่ได้รับจากบัตรเครดิต ถือเป็นส่วนลดจากการส่งเสริมการขาย ไม่ใช่รายได้พึงประเมินในทางกฎหมาย จึงไม่จำเป็นต้องนำมาคำนวณภาษีเงินได้แต่อย่างใด 

เลือกผ่อน 0% หรือรับส่วนลดเงินสด แบบไหนคุ้มกว่า

หากต้องการเงินไว้หมุนเวียนการเลือกผ่อน 0% จะช่วยรักษาสภาพคล่องและลดภาระต่อเดือนได้ดีกว่ามาก แต่ถ้ามีเงินสดก้อนพร้อมการรับส่วนลดทันทีมักจะช่วยให้คุณจ่ายเบี้ยในราคาต่ำที่สุด