บัตรเครดิตมีประกันการเดินทางแถมมาอยู่แล้ว ยังต้องซื้อเพิ่มไหม?

ทุกครั้งที่แพลนทริปต่างประเทศ จองตั๋วเครื่องบิน จองที่พักเรียบร้อย หลายคนน่าจะเคยสังเกตเห็นสิทธิพิเศษจากบัตรเครดิตในกระเป๋าที่เขียนตัวโตๆ ว่า “แถมฟรี! ประกันการเดินทางต่างประเทศ” แล้วสงสัยไหมว่า ในเมื่อเรามีบัตรเครดิตประกันการเดินทางฟรีอยู่แล้ว ยังจำเป็นต้องเสียเงินซื้อประกันเดินทางแยกอีกไหม?

เพื่อไม่ให้ทุกคนต้องกังวลใจก่อนบิน วันนี้เฮ้กู๊ดดี้จะพาไปเจาะลึกแบบหมดเปลือกเลยว่า สิทธิพิเศษจากบัตรเครดิตตัวนี้คุ้มครองครอบคลุมแค่ไหน? แล้วสถานการณ์แบบไหนที่เรายอมควักกระเป๋าซื้อประกันแยกเพิ่มถึงจะเซฟสุด ไปหาคำตอบกันเลย!

ประกันเดินทางที่แถมมากับบัตรเครดิต คืออะไร?

บัตรเครดิตมีประกันการเดินทาง คือสิทธิประโยชน์อย่างหนึ่งที่ทางธนาคารผู้จัดทำบัตรเครดิตมอบให้ลูกค้าที่ถือบัตร เพื่อเป็นการขอบคุณและกระตุ้นให้เกิดการใช้งาน โดยเงื่อนไขคลาสสิกที่แทบทุกธนาคารใช้เหมือนกันคือ “คุณต้องใช้บัตรเครดิตใบนั้น รูดซื้อตั๋วเครื่องบินเต็มจำนวน” (หรือรูดจ่ายค่าทัวร์เต็มจำนวน) ความคุ้มครองถึงจะเริ่มต้นทำงานแบบอัตโนมัติ

ส่องความคุ้มครอง! บัตรเครดิต ประกันการเดินทางฟรี ดูแลเรื่องอะไรบ้าง?

หลายคนอาจจะคิดว่า ฟรี = คุ้มครองทุกอย่าง แต่จริงๆ ต้องทำความเข้าใจประกันตัวนี้ก่อน ส่วนใหญ่บัตรเครดิตที่ฟรีประกันการเดินทางต่างประเทศจะเน้นความคุ้มครองไปที่ความเสี่ยงระดับใหญ่ๆ ดังนี้

1. อุบัติเหตุระหว่างการเดินทาง (สำคัญที่สุด)

เน้นหนักไปที่อุบัติเหตุจากการโดยสารยานพาหนะสาธารณะ เช่น เครื่องบินตก รถไฟชนกัน หรืออุบัติเหตุระหว่างนั่งรถบัสไปสนามบิน โดยจะจ่ายเงินชดเชยให้ในกรณีที่สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือเสียชีวิต (วงเงินส่วนนี้มักจะสูงมาก)

2. ความล่าช้าของเที่ยวบินและกระเป๋าเดินทาง (มีเฉพาะบางบัตร)

บัตรระดับกลางถึงสูงขึ้นไป มักจะพ่วงความคุ้มครองกรณี Flight Delay (เที่ยวบินล่าช้า) หรือกระเป๋าเดินทางมาช้ากว่ากำหนด โดยจะชดเชยเป็นค่าอาหาร ค่าเสื้อผ้า หรือของใช้จำเป็นที่ต้องซื้อระหว่างรอ ตามวงเงินที่กำหนดไว้ (มักต้องใช้ใบเสร็จตัวจริงในการเบิกนะ)

3. ค่ารักษาพยาบาล (ข้อนี้ต้องระวัง!)

ย้ำตัวหนาๆ เลยว่าไม่ใช่ทุกบัตรจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเวลาเราไปปวดท้อง อาหารเป็นพิษ หรือหกล้มที่ต่างประเทศ บางบัตรคุ้มครองแค่อุบัติเหตุเท่านั้น ไม่คุ้มครองการเจ็บป่วย หรือต่อให้มีคุ้มครอง วงเงินก็อาจจะไม่ได้สูงพอสำหรับค่าหมอในยุโรปหรืออเมริกา

บัตรเครดิตทุกใบมีประกันเดินทางไหม?

ไม่ทุกใบ บัตรเครดิตระดับเริ่มต้น (Entry-level) หรือบัตรที่ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีแบบไม่มีเงื่อนไข บางรุ่นอาจจะไม่ได้พ่วงสวัสดิการตรงนี้มาให้ ส่วนใหญ่สิทธิ์บัตรเครดิตประกันการเดินทางฟรีมักจะอยู่บนบัตรระดับ Gold, Platinum, Signature, Infinite หรือบัตรประเภท Co-branded ที่จับมือกับสายการบิน ดังนั้น ก่อนจะเหมาว่าตัวเองมีประกันแล้ว ลองหยิบโทรศัพท์เช็กแอปธนาคาร หรือโทรหา Call Center ดูก่อนจะชัวร์กว่า

เทียบชัดๆ ประกันเดินทางทั่วไป VS ประกันเดินทางที่แถมมากับบัตรเครดิต

• ด้านความครอบคลุมของการรักษาพยาบาล
  • ประกันจากบัตรเครดิต มักคุ้มครองแค่อุบัติเหตุจากยานพาหนะ หรือวงเงินรักษาพยาบาลค่อนข้างจำกัด
  • ประกันเดินทางทั่วไป คุ้มครองครอบจักรวาลกว่า ป่วยไข้ อาหารเป็นพิษ หรือหกล้มลื่นหิมะก็เบิกได้ วงเงินเลือกได้สูงถึงหลักล้าน
• ด้านการจัดการกระเป๋าเดินทางและทรัพย์สิน
  • ประกันจากบัตรเครดิต คุ้มครองกระเป๋าล่าช้า (ซื้อของใช้จำเป็นชดเชย) แต่ถ้ากระเป๋าโดนงัด หรือพาสปอร์ตหาย บางทีไม่ครอบคลุม
  • ประกันเดินทางทั่วไป คุ้มครองครอบคลุมถึงกระเป๋าพัง กระเป๋าหาย ทรัพย์สินโดนขโมย ไปจนถึงค่าทำพาสปอร์ตใหม่
• ด้านเอกสารสำหรับขอวีซ่าเชงเก้น (Schengen)
  • ประกันจากบัตรเครดิต ส่วนใหญ่นำไปใช้ยื่นขอวีซ่าเชงเก้นไม่ได้ เพราะวงเงินค่ารักษาไม่ถึง 30,000 ยูโร (หรือ 1.5 ล้านบาท) ตามเงื่อนไขของสถานทูต หรือไม่มีใบรับรองที่ถูกต้องตามฟอร์ม
  • ประกันเดินทางทั่วไป ออกแบบมาเพื่อยื่นวีซ่าโดยเฉพาะ มีใบรับรอง (Certificate) ตรงเป๊ะ

กรณีแบบไหนถึงควรซื้อประกันเดินทางเพิ่ม?

อัปเดตสถานการณ์ประกันการเดินทางฟรี บัตรเครดิต 2569 กันแล้ว ใครที่เข้าข่ายกรณีต่อไปนี้ เฮ้กู๊ดดี้แนะนำว่าซื้อประกันเดินทางเสริมไปดีกว่า อุ่นใจกว่าเยอะ

1. ต้องไปยุโรปหรือประเทศที่ขอวีซ่ายาก อย่างที่บอกไป ประกันบัตรเครดิตยื่นเชงเก้นไม่ค่อยผ่าน ซื้อประกันเดินทางที่มีแผนยื่นวีซ่าเฉพาะไปเลยดีกว่า 
2. มีแพลนเล่นกิจกรรมแอดเวนเจอร์ ไปเล่นสกี ดำน้ำตื้น ปีนเขา หรือเช่ามอเตอร์ไซค์ขับเอง ความเสี่ยงเกิดอุบัติเหตุสูงมาก ประกันจากบัตรเครดิตเอาไม่อยู่แน่นอน
3. เดินทางพร้อมเด็กเล็ก หรือผู้สูงอายุ ภูมิต้านทานของเด็กและผู้ใหญ่วัยเกษียณอาจจะรับมือกับสภาพอากาศต่างประเทศไม่ไหว โอกาสเจ็บป่วยมีสูง มีวงเงินรักษาพยาบาลไว้เยอะๆ อุ่นใจกว่า
4. ทริปยาวๆ หลายสิบวัน ยิ่งไปนาน ความเสี่ยงยิ่งเยอะ ประกันบัตรเครดิตบางใบจำกัดวันคุ้มครอง (เช่น ไม่เกิน 30 วัน หรือ 60 วัน) ถ้าไปนานกว่านั้นต้องซื้อประกันเดินทางเสริม

เจาะลึก! วงเงินคุ้มครองเท่าไร? (เฉลี่ยโดยประมาณ)

วงเงินคุ้มครองของบัตรเครดิตมีประกันการเดินทางจะแปรผันตามความพรีเมียมของตัวบัตร ลองมาดูตัวเลขคร่าวๆ ในปี 2569 กัน

• บัตรระดับ Platinum หรือ Titanium วงเงินคุ้มครองอุบัติเหตุระหว่างเดินทาง มักจะอยู่ที่ 1,000,000-8,000,000 บาท
• บัตรระดับ Signature หรือ World วงเงินขยับขึ้นมาที่ประมาณ 10,000,000-20,000,000 บาท
• บัตรระดับ Infinite หรือ World Elite (บัตรระดับท็อป) วงเงินทะลุไปถึง 25,000,000-40,000,000 บาทเลยทีเดียว

หมายเหตุ วงเงินนี้ส่วนใหญ่เป็นวงเงินกรณีเสียชีวิตหรือสูญเสียอวัยวะจากยานพาหนะสาธารณะนะ ไม่ใช่วงเงินค่ารักษาพยาบาลตอนเป็นไข้หวัด (อย่าลืมอ่านกรมธรรม์ดีๆ)

ถ้าซื้อประกันเดินทางเพิ่ม ความคุ้มครองจะซ้ำกันไหม? เบิกยังไง?

หลายคนกลัวว่า ซื้อแยกแล้วจะทับซ้อนกันไหม? ตอบเลยว่า ไม่ซ้ำกัน แต่มีหลักการเบิกตามนี้

• กรณีเสียชีวิต หรือสูญเสียอวัยวะ รับเต็มๆ ทั้ง 2 ทาง! สมมติประกันบัตรเครดิตจ่าย 10 ล้าน ประกันที่ซื้อเองจ่าย 2 ล้าน ทายาทก็รับไปเลย 12 ล้าน เพราะถือเป็นการชดเชยชีวิต
• กรณีค่ารักษาพยาบาล (ต้องใช้ใบเสร็จจริง) กรณีนี้จะเบิกซ้ำซ้อนเพื่อเอากำไรไม่ได้  ต้องเลือกยื่นเคลมกับประกันที่มีวงเงินสูงกว่าก่อน ถ้าบิลค่ารักษาทะลุวงเงินที่ประกันแรกกำหนด ถึงจะเอาใบเสร็จ (ที่ประทับตราว่าเบิกไปแล้วเท่าไร) ไปยื่นเคลมส่วนต่างกับประกันใบที่ 2 ต่อได้ ถือเป็นการ Top-up วงเงินให้กันนั่นเอง

วิธีเช็กสิทธิ์ประกันเดินทางจากบัตรเครดิตก่อนบิน

ไม่อยากไปโป๊ะแตกที่ต่างประเทศ ก่อนแพ็กกระเป๋าทำตามสเต็ปนี้ได้เลย

1. เช็กชื่อเจ้าของบัตรกับผู้เดินทาง ประกันส่วนใหญ่มักคุ้มครองเฉพาะเจ้าของบัตร (และอาจพ่วงคู่สมรส หรือบุตรที่อายุตามเกณฑ์ หากรูดตั๋วพร้อมกัน) ถ้าจะรูดให้เพื่อน เพื่อนไม่ได้ความคุ้มครองนะ!
2. เช็กว่ารูดค่าอะไรไป ต้องเป็นการรูดค่าตั๋วเครื่องบิน หรือตั๋วโดยสารสาธารณะเต็มจำนวนเท่านั้น การรูดค่าโรงแรมหรือค่าช้อปปิ้งไม่นับ
3. โทรขอ Certificate (ใบรับรอง) บางธนาคารความคุ้มครองจะรันอัตโนมัติก็จริง แต่ถ้าอยากได้ใบรับรองภาษาอังกฤษพกติดตัวไว้ (หรือเอาไว้อ่านความคุ้มครอง) ให้โทรแจ้ง Call Center ของบัตรเครดิตล่วงหน้าก่อนเดินทางประมาณ 3-5 วัน

สรุปบัตรเครดิตมีประกันการเดินทาง ต้องซื้อเพิ่มไหม?

บัตรเครดิตมีประกันการเดินทาง คือของแถมที่ดีมากๆ ช่วยเซฟเราในระดับพื้นฐานและอุบัติเหตุร้ายแรง แต่ถ้าถามว่ายังต้องซื้อเพิ่มไหม? แนะนำว่าซื้อเพิ่มคุ้มกว่า! เพราะเบี้ยประกันเดินทางเริ่มต้นแค่หลักร้อยต้นๆ แต่สามารถปิดความเสี่ยงเรื่องเจ็บป่วย กระเป๋าหาย ไฟล์ทดีเลย์ ได้แบบครอบจักรวาล ถือว่าซื้อความสบายใจให้ทริปที่เก็บเงินมาตั้งนานสนุกแบบไร้รอยสะดุด

หากตัดสินใจแล้วว่าทริปนี้ต้องจัดประกันเดินทางเสริมให้อุ่นใจสุดขีด ลองแวะเข้ามาเปรียบเทียบแผนประกันการเดินทางต่างประเทศ ความคุ้มครองดีๆ จากหลากหลายบริษัทชั้นนำได้เลย ซื้อง่าย จ่ายปุ๊บรับกรมธรรม์ผ่านอีเมลปั๊บ พร้อมบินทันที ให้ heygoody ดูแลทุกทริปของคุณนะ!

ซื้อผ่าน heygoody เคลมได้จริง จะติดต่อบริษัทประกันเพื่อเคลมเองก็ไม่มีปัญหา เคลมได้เหมือนซื้อตรงกับประกัน หรือจะปรึกษาแอดมิน heygoody เรื่องเตรียมเอกสารเคลม ช่วยติดตามเคลมก็ทักแชทได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทาง LINE @heygoody

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัตรเครดิตมีประกันการเดินทาง (FAQ)