ส่วนลดประวัติดี ขับดีไม่มีเคลม ต่อประกันให้ถูกลง ใช้สิทธิ์ยังไงให้คุ้ม?

เวลาบิลค่าต่อประกันรถยนต์รายปีส่งมาถึงบ้าน หลายคนคงแอบปาดเหงื่อเบาๆ ใช่ไหม? แต่รู้หรือเปล่าว่า สำหรับคนที่ขับรถดี มีวินัย เคารพกฎจราจร บริษัทประกันเขามีรางวัลก้อนโตเตรียมไว้ให้ด้วยนะ รางวัลที่ว่านั้นก็คือส่วนลดประวัติดี (No Claim Bonus หรือ NCB) นั่นเอง

วันนี้เฮ้กู๊ดดี้จะพามาทำความรู้จักไอเทมลับที่จะช่วยเซฟเงินในกระเป๋าตอนต่อประกันรถยนต์อย่างส่วนลดประวัติดีกัน รับรองว่าต่อประกันปีหน้าได้ราคาฟินกว่าเดิมแน่นอน!

ส่วนลดประวัติดี คืออะไร?

สำหรับมือใหม่ที่เพิ่งมีรถอาจจะงงๆ ว่าส่วนลดประวัติดีคืออะไร? อธิบายง่ายๆ คือส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยในปีต่ออายุที่บริษัทประกันภัยมอบให้กับเจ้าของรถที่มีประวัติการขับขี่ดีเยี่ยมตลอด 1 ปีที่ผ่านมา

คำว่า “ขับขี่ดีเยี่ยม” ในที่นี้ หมายถึงไม่มีการแจ้งเคลมเลย หรือมีการแจ้งเคลมแต่เราเป็นฝ่ายถูก (และสามารถระบุคู่กรณีได้) ถ้าทำได้ตามนี้ บริษัทประกันก็จะตบรางวัลให้ด้วยการลดราคาค่าประกันในปีถัดไปให้ถูกลงไปอีก ยิ่งทำตัวดีต่อเนื่องกันหลายปี ส่วนลดก็จะยิ่งสะสมขึ้นไปเรื่อยๆ เป็นไอเดียที่สร้างแรงจูงใจให้คนใช้รถใช้ถนนอย่างระมัดระวังมากขึ้นนั่นเอง

ส่วนลดประวัติดี คิดอย่างไร? ช่วยลดเบี้ยประกันรถยนต์ได้เท่าไร

หลายคนคงเริ่มตาลุกวาวแล้วอยากรู้ว่าส่วนลดประวัติดีคิดยังไง จะลดให้เราสักกี่บาทกัน?

ต้องบอกก่อนว่าส่วนลดนี้จะถูกนำไปหักลบออกจากเบี้ยประกันภัยพื้นฐานของปีถัดไป โดยมีหลักเกณฑ์การให้ส่วนลดที่ชัดเจนและเป็นมาตรฐานเดียวกันทั่วประเทศ ซึ่งถูกกำหนดโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) 

สเต็ปการลดเบี้ยประกันตามเกณฑ์ ส่วนลดประวัติดี คปภ.

เกณฑ์ของส่วนลดประวัติดี คปภ. ได้แบ่งขั้นบันไดแห่งความสำเร็จ (ในการขับรถดี) เอาไว้ตามนี้

• ขับดีปีที่ 1 ไม่มีเคลมเลย หรือเคลมแต่เป็นฝ่ายถูก รับส่วนลด 20% สำหรับการต่อประกันปีที่ 2
• ขับดี 2 ปีซ้อน รับส่วนลดเพิ่มเป็น 30% สำหรับการต่อประกันปีที่ 3
• ขับดี 3 ปีซ้อน รับส่วนลดเพิ่มเป็น 40% สำหรับการต่อประกันปีที่ 4
• ขับดี 4 ปีติดต่อกันขึ้นไป รับส่วนลดจัดเต็มไปเลย 50% สำหรับการต่อประกันปีที่ 5 เป็นต้นไป

ส่วนลดประวัติดีของประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจสูงสุดเท่าไร?

จากขั้นบันไดด้านบนคงได้คำตอบที่ชัดเจนแล้วว่า ส่วนลดประวัติดีของประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจสูงสุดคือ 50% ลองคิดภาพตามเล่นๆ นะ สมมติว่าเบี้ยประกันชั้น 1 อยู่ที่ 20,000 บาทต่อปี ถ้าเป็นเทพแห่งการขับรถ ขับดีจนได้ส่วนลดประวัติดี 50% ปีต่อไปจะจ่ายค่าประกันแค่ 10,000 บาทเท่านั้น! ประหยัดไปได้ตั้งหมื่นนึง เอาเงินไปเที่ยวคาเฟ่ ช้อปปิ้ง หรือเติมน้ำมันได้ตั้งหลายเดือน คุ้มซะยิ่งกว่าคุ้ม!

ส่วนลดประวัติดีสะสมยังไง?

การสะสมส่วนลดประวัติดีนั้นเป็นไปแบบอัตโนมัติ ไม่ต้องไปกรอกแบบฟอร์มหรือยื่นเรื่องอะไรให้วุ่นวาย เมื่อกรมธรรม์ใกล้หมดอายุ (ประมาณ 30-45 วันล่วงหน้า) บริษัทประกันจะทำการตรวจสอบประวัติการเคลมของคุณในรอบปีที่ผ่านมา

หากพบว่าใสสะอาด หรือเคลมแล้วเป็นฝ่ายถูกชัวร์ๆ บริษัทก็จะส่งใบเตือนต่ออายุประกันภัยมาให้ที่บ้านหรือทางอีเมล ซึ่งในใบนั้นจะระบุยอดเบี้ยประกันใหม่ที่หักลบส่วนลดประวัติดีให้เรียบร้อยแล้ว หน้าที่ของคุณก็แค่ยิ้มรับความคุ้มค่า แล้วจ่ายเบี้ยในราคาที่ถูกลงได้เลย

ไม่มีเคลมแบบไหน ถึงจะรักษาส่วนลดประวัติดีได้?

มาถึงจุดพีคที่หลายคนสงสัย คำว่า “ไม่มีเคลม” หรือประวัติดีนับยังไงบ้าง? ขอแบ่งออกเป็น 2 กรณีหลักๆ ที่ทำให้ได้สิทธิ์ไปต่อตามนี้

1. ไม่เคยแจ้งเคลมเลยตลอดปี รถไร้รอยขีดข่วน ไม่เคยชนใคร อันนี้ได้ส่วนลดประวัติดีแน่นอนในปีถัดไป
2. มีการแจ้งเคลม แต่คุณเป็นฝ่ายถูก สมมติว่าจอดรถติดไฟแดงอยู่ดีๆ แล้วมีรถคันหลังเบรกแตกมาชนท้าย ถ้าแบบนี้แจ้งเคลมได้เลย แค่ต้องจำเลขทะเบียนรถคู่กรณีได้ หรือมีพยานหลักฐานชัดเจนว่าคู่กรณีคือใคร (เจ้าหน้าที่จะออกใบเคลมให้โดยระบุว่าเราเป็นฝ่ายถูก) กรณีแบบนี้ ประวัติก็ยังถือว่าดีอยู่ และได้เลื่อนขั้นส่วนลดประวัติดีในปีถัดไปตามปกติ

เคลมแล้วเสียส่วนลดไหม? (กฎการลดขั้นส่วนลดประวัติดี)

ถ้าความซวยมาเยือน ขับรถไปชนท้ายคนอื่น หรือถอยชนเสาไฟจนต้องแจ้งเคลม จะเสียส่วนลดไหม? คำตอบคือเสีย แต่ไม่ได้แปลว่าจะโดนยึดคืนทั้งหมดในทันที (ยกเว้นเคลมหนัก เคลมบ่อย เคลมถี่จริงๆ) คปภ. มีกฎเกณฑ์ในการลดขั้นส่วนลดประวัติดีลงมาอย่างเป็นธรรม ดังนี้

• หากเป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีคู่กรณี (ชนต้นไม้ หินกระเด็นใส่ ถอยชนรั้ว) ส่วนลดประวัติดีจะถูกลดลง 1 ขั้นในปีถัดไป (เช่น ปีนี้คุณมีส่วนลดสะสมอยู่ 40% แต่ดันถอยรถชนกำแพง ปีหน้าส่วนลดคุณจะหล่นลงมาเหลือ 30%  ไม่ได้กลับไปเริ่มที่ 0 ใหม่นะ)
• หากเป็นฝ่ายผิดตั้งแต่ 2 ครั้งขึ้นไปใน 1 ปี และค่าเสียหายรวมกันเกิน 200% ของเบี้ยประกัน กรณีนี้ถือว่าเสียหายหนัก บริษัทประกันจะทำการริบส่วนลดทั้งหมด แปลว่าปีหน้าจะถูกรีเซตส่วนลดประวัติดีกลับไปเป็น 0% ทันที แถมอาจโดนพิจารณาเพิ่มเบี้ยประกันประวัติเสีย (Load Premium) อีกด้วยหากมีเคลมหนักติดต่อกันหลายปี

ถ้าได้ส่วนลดประวัติดีแล้ว ควรเลือกประกันแบบเดิมหรือเปรียบเทียบใหม่?

นี่คือคำถามคลาสสิกของคนรักรถเลย สิ้นปีทีไรมีเซลส์โทรมาเสนอโปรโมชันบริษัทใหม่เพียบ แต่เราก็แอบเสียดายส่วนลดประวัติดี 30-40% ที่สะสมมากับบริษัทเดิม จะย้ายดีไหมนะ?

ความจริงที่หลายคนไม่รู้คือ… สามารถโอนย้ายส่วนลดประวัติดีข้ามบริษัทได้

สิทธิ์ส่วนลดประวัติดีเป็นของคุณ ไม่ใช่ของบริษัทประกัน หากเจอโปรโมชันบริษัทใหม่ที่เบี้ยตั้งต้นถูกกว่า หรือความคุ้มครองดีกว่า สามารถนำใบเตือนต่ออายุจากบริษัทเดิม (ที่ระบุส่วนลดประวัติดีของคุณ) ไปยื่นให้บริษัทใหม่เป็นหลักฐาน เพื่อขอรับส่วนลดประวัติดีต่อเนื่องได้เลย

คำแนะนำจากเฮ้กู๊ดดี้! อย่าเพิ่งหลับหูหลับตาต่อประกันที่เดิม ให้ลองนำเบี้ยที่ลดแล้วของบริษัทเดิมมาเปรียบเทียบกับเบี้ยของบริษัทใหม่ (ที่หักส่วนลดประวัติดีของเราเข้าไปแล้ว) ดูว่าที่ไหนคุ้มกว่ากัน บางครั้งย้ายค่ายอาจจะได้ทั้งเบี้ยถูกลงและได้อู่ในเครือที่ถูกใจกว่าเดิมก็ได้นะ

5 วิธีรักษาส่วนลดประวัติดีให้อยู่กับเรานานๆ

อยากมีส่วนลด 50% ทุกปีไม่ใช่เรื่องยาก แค่ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมนิดหน่อย ลองนำ 5 ทริกนี้ไปใช้ดู

1. ขับขี่ปลอดภัย เคารพกฎจราจร เคล็ดลับข้อแรกและสำคัญที่สุด ไม่ขับเร็ว ไม่ปาดหน้า เว้นระยะห่างให้พอดี แค่นี้ก็ลดความเสี่ยงอุบัติเหตุไปได้กว่า 80% แล้ว
2. ติดกล้องหน้ารถ (และหลังรถ) เสมอ ไอเทมนี้คือพยานปากเอกที่ไม่เคยโกหก หากเกิดเหตุแล้วเราไม่ผิด กล้องจะช่วยยืนยันความบริสุทธิ์ ทำให้เราเป็นฝ่ายถูกและรักษาส่วนลดประวัติดีไว้ได้ แถมยังใช้ลดเบี้ยประกันตอนซื้อได้อีก 5-10% ด้วยนะ
3. รอยเล็กน้อย ถ้าไม่คุ้ม อย่าเพิ่งเคลม ถ้าแค่หินกระเด็นใส่เป็นรอยจุดเล็กๆ หรือขูดกิ่งไม้รอยจางๆ การแจ้งเคลมแบบไม่มีคู่กรณีจะทำให้เราโดนลดขั้นประวัติดี ลองชั่งน้ำหนักดูว่า ค่าทำสีจุดนั้นหลักพัน คุ้มไหมกับการต้องเสียส่วนลดประวัติดีมูลค่าหลายพันบาทในปีหน้า?
4. จอดรถในที่ปลอดภัย อุบัติเหตุหลายครั้งเกิดตอนเราไม่ได้ขับ เช่น จอดริมถนน โดนเฉี่ยวชนแล้วหนี ซึ่งถ้าตามคู่กรณีไม่ได้ เราจะกลายเป็นฝ่ายเสียประวัติทันที พยายามหาที่จอดในร่ม มีแสงสว่าง และไม่กีดขวางทางสัญจร
5. ต่อประกันให้ตรงเวลา อย่าปล่อยให้ขาด ถ้ากรมธรรม์ขาดต่ออายุไปนานๆ (ส่วนใหญ่เกิน 1-3 เดือนแล้วแต่บริษัท) บริษัทประกันใหม่อาจจะถือว่าขาดความต่อเนื่อง และปัดตกส่วนลดประวัติดีที่คุณสะสมมาทั้งหมดให้กลับไปเริ่ม 0% ใหม่ได้เลยนะ

สรุป… ส่วนลดประวัติดี รางวัลของคนขับรถดี

เห็นไหมว่า ส่วนลดประวัติดีคือสิทธิประโยชน์ระดับพรีเมียมที่คนมีรถไม่ควรมองข้าม เพราะคือตัวช่วยชั้นดีที่ทำให้เราประหยัดค่าใช้จ่ายลงไปได้ครึ่งต่อครึ่ง! แค่เราขับขี่ด้วยความระมัดระวัง มีสติทุกครั้งที่จับพวงมาลัย ไม่เพียงช่วยเซฟเงินในกระเป๋า แต่ยังช่วยเซฟชีวิตและทรัพย์สินของเราและเพื่อนร่วมทางอีกด้วย

และสำหรับใครที่กำลังใกล้จะถึงเวลาต่อประกันรถยนต์รอบใหม่ มีส่วนลดประวัติดีอยู่ในมือแล้วแต่ยังลังเลว่าจะต่อที่เดิมหรือย้ายที่ใหม่ดี? ลองเข้ามาเช็กราคาและเปรียบเทียบความคุ้มครองกับ heygoody ได้เลย! 

เราพร้อมช่วยเปรียบเทียบประกันรถยนต์จากหลากหลายบริษัทชั้นนำ นำส่วนลดที่มีมาคำนวณให้เห็นกันจะๆ ว่าซื้อที่ไหนคุ้มสุด แถมยังซื้อง่ายผ่านออนไลน์ ไม่ต้องปวดหัวกับเซลส์โทรตื้อ อยากเซฟเงินให้สุด ต้อง heygoody รับรองว่าได้ประกันรถยนต์ที่โดนใจ ในราคาที่ใช่แน่นอน!

ซื้อผ่าน heygoody เคลมได้จริง จะติดต่อบริษัทประกันเพื่อเคลมเองก็ไม่มีปัญหา เคลมได้เหมือนซื้อตรงกับประกัน หรือจะปรึกษาแอดมิน heygoody เรื่องเตรียมเอกสารเคลม ช่วยติดตามเคลมก็ทักแชทได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทาง LINE @heygoody

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับส่วนลดประวัติดี (FAQ)