ใครที่เพิ่งเริ่มสนใจเรื่องประกัน อาจเคยได้ยินคำว่า “เบี้ยประกันภัย” ผ่านหูมาบ้าง แต่รู้หรือไม่ว่า เบี้ยประกันภัยคืออะไรกันแน่ ทำไมเราถึงต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันรถยนต์ หรือเบี้ยประกันอื่น ๆ ทุกปี บทความนี้ heygoody จะพาไปเจาะลึกทุกเรื่องเกี่ยวกับเบี้ยประกันภัย ตั้งแต่ความหมาย ความสำคัญ ไปจนถึงวิธีคำนวณ และเคล็ดลับการเลือกซื้อประกันให้เหมาะสมกับความต้องการ เพื่อให้ทุกบาทที่จ่ายไป ไม่เสียเปล่าและได้ความคุ้มครองตรงจุดที่สุด
เบี้ยประกันภัย คือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยต้องชำระให้กับบริษัทประกันภัยอย่างสม่ำเสมอตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ในกรมธรรม์ เพื่อแลกกับการที่บริษัทประกันภัยจะมอบความคุ้มครองและรับผิดชอบค่าใช้จ่ายหรือเงินชดเชย หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์นั้น ๆ ถ้าไม่จ่ายเบี้ยประกันตามกำหนด กรมธรรม์จะถูกยกเลิกและสูญเสียความคุ้มครองทันที
ความสำคัญของเบี้ยประกันภัย คือค่าเบี้ยที่จ่ายส่งผลโดยตรงกับระดับความคุ้มครองและวงเงินเอาประกันภัยที่ได้รับ โดยทั่วไปแล้ว ยิ่งจ่ายเบี้ยประกันสูงเท่าไหร่ ความคุ้มครองที่ได้รับก็จะยิ่งเยอะและมีวงเงินสูงขึ้นตามไปด้วย ทำให้เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เหล่ากู๊ดดี้ก็สามารถเคลมค่าสินไหมทดแทนได้ในวงเงินที่เพียงพอต่อความเสียหาย ยังไงก็ตาม แนะนำว่า อัตราการจ่ายเบี้ยประกันที่ดีไม่ควรเกิน 10% ของรายได้รวมต่อปี เพื่อให้การดำรงชีวิตมีความสมดุลและไม่เป็นภาระทางการเงินมากเกินไป
หลายคนอาจสับสนระหว่างคำว่า "เบี้ยประกัน" กับ "ทุนประกัน" ซึ่งเป็นสองคำที่มักใช้คู่กันในวงการประกันภัย แต่มีความหมายและบทบาทที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง
สรุปง่าย ๆ เบี้ยประกันภัย คือ "เงินที่เราจ่าย" ส่วนทุนประกันภัย คือ "เงินที่เราจะได้รับ" เมื่อเกิดเหตุเคลม ยิ่งทุนประกันภัยสูงเท่าไหร่ เบี้ยประกันภัยก็มักจะสูงตามไปด้วย เพราะหมายถึงความรับผิดชอบที่บริษัทประกันต้องแบกรับมากขึ้นนั่นเอง
เบี้ยประกันไม่ได้กำหนดตายตัว แต่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ทั้งตัวผู้เอาประกัน ความเสี่ยง และประเภทของประกันภัย
เบี้ยประกันรถยนต์ คือค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเพื่อคุ้มครองรถยนต์จากอุบัติเหตุและความเสียหายต่าง ๆ การคำนวณค่าเบี้ยประกันรถยนต์จะพิจารณาจากปัจจัยหลายอย่าง เช่น
เบี้ยประกันสุขภาพจะคำนวณจากปัจจัยด้านสุขภาพและความเสี่ยงของแต่ละบุคคลเป็นหลัก ได้แก่
เบี้ยประกันอุบัติเหตุจะเน้นที่ปัจจัยด้านความเสี่ยงจากการเกิดอุบัติเหตุเป็นหลัก โดยพิจารณาจาก
สำหรับเบี้ยประกันเดินทาง ปัจจัยหลักที่ใช้ในการคำนวณคือ
เบี้ยประกันหลายประเภทสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วยนะ ซึ่งช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้อีกทางหนึ่ง โดยหลัก ๆ แล้วเบี้ยประกันที่นำมาลดหย่อนภาษีได้แก่ ประกันชีวิตทั่วไป ประกันชีวิตแบบบำนาญ ประกันสุขภาพตนเอง และประกันสุขภาพของพ่อแม่ ส่วนเบี้ยประกันรถยนต์และประกันทรัพย์สินอื่น ๆ ไม่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ เพราะไม่ได้เกี่ยวข้องกับสุขภาพ เศรษฐกิจ และปัจจัยพื้นฐานในการดำรงชีวิต
การเลือกประกันภัยให้เหมาะสมกับตัวเอง ไม่ใช่แค่การมองหาเบี้ยประกันภัยที่ถูกที่สุด หรือเลือกแผนที่แพงที่สุดแล้วจะดีเสมอไป แต่สิ่งสำคัญคือการพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ให้รอบด้าน เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ความต้องการของเหล่ากู๊ดดี้มากที่สุด ลองนำเคล็ดลับเหล่านี้ไปปรับใช้กันดูนะ
การทำความเข้าใจว่า เบี้ยประกันภัย คืออะไร และมีความสำคัญยังไง จะช่วยให้เหล่ากู๊ดดี้วางแผนการเงินและเลือกประกันภัยได้อย่างชาญฉลาด เพราะเบี้ยประกันภัยไม่ใช่แค่ค่าใช้จ่าย แต่เป็นการลงทุนเพื่อความปลอดภัยและความอุ่นใจในชีวิต
heygoody โบรกเกอร์ประกันออนไลน์ พร้อมให้บริการประกันครบวงจรที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นประกันรถยนต์แบบเต็มปี หรือประกันรถยนต์ระยะสั้นสำหรับผู้ที่ใช้รถเป็นครั้งคราว ประกันเดินทางที่ครอบคลุมทุกจุดหมายปลายทาง คัดมาให้เลือกเปรียบเทียบจากบริษัทประกันชั้นนำมากมาย พร้อมทีมงานผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมให้คำปรึกษา เพื่อให้เหล่ากู๊ดดี้ได้เบี้ยประกันภัยที่คุ้มค่า พร้อมความคุ้มครองที่ตรงใจแบบไม่ต้องจ่ายเกินจำเป็น ค้นหาประกันที่เหมาะกับตัวเองได้เลยที่ heygoody!
ที่มา : ธนาคารไทยพาณิชย์ และ MAKE by KBank
บทความโดย
heygoody
เฮ้ กู๊ดดี้ เราคือผู้เชี่ยวชาญด้านโบรกเกอร์ประกันออนไลน์ มั่นใจได้ด้วยประสบการณ์โบรกเกอร์ประกันภัยมากกว่า 10 ปี ภายใต้ เงินติดล้อ
