มีประกันสุขภาพส่วนตัวหรือประกันกลุ่มบริษัทแล้ว ทำไมยังต้องทำประกันเดินทางอีก?
คำตอบสั้นตรงประเด็นคือ คุณยังจำเป็นต้องซื้อประกันเดินทางเพิ่มอย่างยิ่ง เพราะประกันสุขภาพทั่วไปไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับความเสี่ยงเฉพาะตัวระหว่างการเดินทางไกลข้ามแดน กรมธรรม์สุขภาพส่วนบุคคลหรือสวัสดิการกลุ่มของบริษัทส่วนใหญ่จำกัดพื้นที่รักษาพยาบาลเฉพาะในประเทศไทย หากนำไปใช้นอกประเทศ มักเบิกได้เฉพาะอุบัติเหตุฉุกเฉินระดับวิกฤตเท่านั้น
ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายผู้ป่วยฉุกเฉินทางการแพทย์กลับประเทศมักพุ่งสูงแตะหลักล้านบาท ซึ่งประกันสุขภาพทั่วไปไม่ครอบคลุม การซื้อประกันเดินทางเพิ่มเติม จึงเข้ามาอุดรอยรั่วทางการเงินที่อันตรายที่สุดนี้ทันที
ยิ่งไปกว่านั้น การเดินทางยังมีมิติความเสี่ยงที่ไม่ได้เกี่ยวกับสุขภาพโดยตรง ไม่ว่าจะเป็นกระเป๋าสัมภาระล่าช้า เที่ยวบินถูกยกเลิก หรือเอกสารสำคัญสูญหาย หากเกิดปัญหาเหล่านี้ขึ้นมา ประกันกลุ่มของออฟฟิศจะไม่สามารถช่วยชดเชยความเสียหายให้คุณได้เลยแม้แต่บาทเดียว การเตรียมพร้อมด้วย ประกันการเดินทางต่างประเทศ จึงเป็นเกราะป้องกันที่ทำให้ทริปราบรื่นอย่างแท้จริง
จ่ายเบี้ยเพียงหลักร้อยช่วยคุ้มครองได้หลักล้าน
มีประกันสองที่มีสิทธิ์เคลมซ้ำซ้อนพร้อมกันได้ไหม?
คุณสามารถยื่นเคลมร่วมกันได้ แต่การได้รับเงินชดเชยจะขึ้นอยู่กับลักษณะของผลประโยชน์ในแต่ละหมวดความคุ้มครองอย่างชัดเจน กฎหมายประกันภัยของไทยกำหนดหลักการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามจริงเพื่อป้องกันการแสวงหาผลกำไรจากภัย ดังนั้นหมวดค่ารักษาพยาบาลจึงจ่ายตามใบเสร็จจริงรวมกันไม่เกินค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น
แต่หากเป็นผลประโยชน์ประเภทเงินชดเชยปลอบขวัญหรือเงินชดเชยรายวัน คุณสามารถเคลมรับเงินซ้ำได้เต็มจำนวน จากทุกบริษัทที่ถือกรมธรรม์อยู่โดยไม่มีการหักลบ
การเข้าใจเงื่อนไขนี้ล่วงหน้าจะช่วยให้คุณวางแผนยื่นเอกสารได้ถูกต้องโดยไม่ต้องเสียเวลาส่งเรื่องซ้ำซ้อน
เบิกตามจริงไม่เกินยอดจ่าย
การเบิกค่ารักษาพยาบาลตามค่าใช้จ่ายจริง
ค่ารักษาพยาบาลเป็นหมวดที่ยึดหลักชดใช้ตามความเสียหายจริง หากคุณเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลต่างประเทศเป็นเงิน 80,000 บาท และประกันสุขภาพกลุ่มของบริษัทจ่ายให้ 50,000 บาท คุณสามารถนำยอดส่วนต่างอีก 30,000 บาท มายื่นเบิกต่อกับประกันเดินทางได้
บริษัทประกันแห่งที่สองจะพิจารณาจ่ายตามยอดหนี้คงเหลือ โดยต้องมีใบรับรองยอดเคลมจากแห่งแรก แนบมาพร้อมสำเนาใบเสร็จรับเงินที่ระบุยอดจ่ายชัดเจน
วิธีนี้ช่วยให้คุณไม่ต้องควักกระเป๋าจ่ายเงินส่วนเกินเองแม้แต่สตางค์เดียว
ไม่เกินค่ารักษาจริงในใบเสร็จ
เงินชดเชยรายวันและผลประโยชน์ก้อนเหมาจ่าย
ผลประโยชน์เงินก้อนไม่ผูกติดกับใบเสร็จค่ารักษา หากคุณต้องนอนโรงพยาบาลในต่างประเทศและกรมธรรม์ทั้งสองแห่งมีค่าชดเชยรายวัน คุณจะได้รับเงินสดจากทั้งสองบริษัทอย่างอิสระ
ยกตัวอย่างเช่น ประกันกลุ่มให้ค่าชดเชยวันละ 1,000 บาท และประกันเดินทางให้วันละ 2,000 บาท เมื่อนอนพักรักษาตัว 3 วัน คุณจะได้รับเงินชดเชยรวมทั้งสิ้น 9,000 บาท เต็มตามสิทธิ์สัญญา
เงินก้อนนี้ถือเป็นสิทธิ์ทดแทนรายได้ที่สามารถนำไปบริหารจัดการส่วนตัวได้อย่างอิสระ
รับเงินสดสองทางเต็มจำนวน
ลำดับการส่งใบเสร็จรับเงินฉบับจริง
ขั้นตอนการยื่นเอกสารจำเป็นต้องเรียงลำดับให้ถูกต้องเสมอ โดยคุณควรยื่นเอกสารตัวจริงให้แก่บริษัทประกันภัยที่มีวงเงินคุ้มครองหลักก่อน เมื่อบริษัทแรกอนุมัติเงินแล้ว ให้ขอเอกสารรับรองยอดเงินที่จ่ายไปพร้อมสำเนาใบเสร็จรับรองสำเนาถูกต้อง
จากนั้นจึงนำเอกสารชุดดังกล่าวส่งต่อให้บริษัทแห่งที่สอง ศึกษาเพิ่มเติมได้ที่ วิธีเคลมประกันการเดินทาง เพื่อความรวดเร็วในการรับเงินสินไหมเข้าบัญชี
อย่าลืมถ่ายภาพและสแกนสำเนาเอกสารทุกฉบับเก็บสำรองไว้ในมือถือก่อนส่งมอบเอกสารตัวจริงเสมอ
ส่งบริษัทหลักก่อนตามลำดับ
ซื้อประกันเดินทางเพิ่มจะช่วยเติมเต็มส่วนต่างความคุ้มครองอย่างไร?
| heygoody แผนเดินทางต่างประเทศ | ประกันสุขภาพส่วนบุคคลทั่วไป | ประกันกลุ่มสวัสดิการบริษัท | |
|---|---|---|---|
| พื้นที่ครอบคลุมการรักษา | ทั่วโลกตามแผนที่เลือก | เฉพาะในประเทศไทยเป็นหลัก | เฉพาะสถานพยาบาลในไทย |
| ค่าส่งตัวฉุกเฉินกลับประเทศ | คุ้มครองตามวงเงินแผน | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
| ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก | คุ้มครองตามวงเงินที่ระบุ | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
| ค่าเสียหายส่วนแรกของรถเช่า | คุ้มครองตามแผนที่เลือก | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
| ชดเชยสัมภาระและไฟลต์ดีเลย์ | คุ้มครองตามเกณฑ์ชั่วโมง | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
ความรับผิดต่อบุคคลภายนอกคุ้มครองความเสียหายแบบไหนบ้าง?
ความรับผิดต่อบุคคลภายนอกทำหน้าที่คุ้มครองความเสียหายทางการเงินเมื่อคุณก่อให้เกิดอุบัติเหตุจนผู้อื่นบาดเจ็บหรือทรัพย์สินของบุคคลอื่นเสียหายโดยไม่ได้เจตนา กฎหมายในต่างประเทศหลายแห่งกำหนดบทลงโทษและค่าเสียหายทางแพ่งไว้สูงมาก หากไม่มีประกันคุ้มครอง คุณอาจต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายมหาศาลด้วยตนเอง
ประกันหมวดนี้จะเข้ามารับผิดชอบทั้งค่ารักษาของคู่กรณีและค่าซ่อมแซมสิ่งของ โดยมีวงเงินคุ้มครองหลักแสนถึงหลักล้านบาท ตามข้อกำหนดของแผนประกันภัยที่คุณเลือกซื้อไว้
อ่านเปรียบเทียบความแตกต่างเพิ่มเติมได้ที่บทความ ประกันอุบัติเหตุและประกันเดินทาง เพื่อเข้าใจขอบเขตสัญญาแต่ละประเภท
ปกป้องเงินกระเป๋าจากเหตุสุดวิสัย
กรณีอุบัติเหตุเฉี่ยวชนคนเดินถนนบาดเจ็บ
ขณะเดินท่องเที่ยวตามย่านชุมชนหรือเล่นกิจกรรมกลางแจ้ง คุณอาจพลั้งเผลอชนคนท้องถิ่นจนหกล้มได้รับบาดเจ็บ ค่ารักษาพยาบาลของคู่กรณีในต่างประเทศมักมีราคาสูงมากจนน่าตกใจ
ประกันเดินทางจะเข้ามาช่วยรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลตามจริงของคู่กรณี ภายใต้วงเงินความรับผิดชอบตามกฎหมาย ที่ระบุไว้ในหน้าตารางกรมธรรม์
สิ่งสำคัญคือคุณต้องไม่ตกลงยินยอมจ่ายเงินหรือยอมรับผิดล่วงหน้าโดยไม่ปรึกษาบริษัทประกันภัยก่อน
คุ้มครองค่ารักษาคู่กรณีตามจริง
กรณีทำสิ่งของหรือสินค้าในร้านค้าแตกหัก
การเดินชมสินค้าในร้านขายของเก่า ร้านเครื่องแก้ว หรือห้างสรรพสินค้าแล้วสะดุดล้มจนสินค้ามีมูลค่าตกแตกเสียหาย เป็นสถานการณ์ไม่คาดฝันที่เกิดขึ้นได้บ่อยกับนักเดินทาง
หากเกิดจากอุบัติเหตุโดยมิได้เจตนา ประกันเดินทางจะช่วยชดเชยค่าสินค้าเสียหาย แก่เจ้าของร้านค้าตามราคาประเมินความเสียหายที่แท้จริง
ให้ถ่ายรูปจุดเกิดเหตุและขอใบเสร็จหรือเอกสารเรียกร้องค่าเสียหายจากทางร้านค้าไว้เป็นหลักฐานทันที
ชดเชยสินค้าแตกหักจากอุบัติเหตุ
ค่าใช้จ่ายด้านกฎหมายและการต่อสู้คดี
หากเหตุการณ์บานปลายจนคู่กรณีดำเนินการฟ้องร้องดำเนินคดีตามกฎหมายท้องถิ่น ค่าใช้จ่ายด้านทนายความและการต่อสู้คดีในต่างแดนอาจกลายเป็นภาระหนักหน่วง
แผนประกันการเดินทางที่มีหมวดความรับผิดต่อบุคคลภายนอกมักครอบคลุม ค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดีทางกฎหมาย ที่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากบริษัทประกัน
ความช่วยเหลือนี้ช่วยลดความตึงเครียดและทำให้คุณมีที่ปรึกษาคอยดูแลสิทธิตามกฎหมายในต่างแดน
แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายทางคดี
ขอบเขตความรับผิดต่อบุคคลอื่นมีเงื่อนไขอย่างไร?
| หมวดหมู่ความคุ้มครอง | เงื่อนไขและการจ่ายสินไหมทดแทน |
|---|---|
| การบาดเจ็บของบุคคลภายนอก | ชดเชยค่ารักษาพยาบาลตามกฎหมาย เมื่อผู้เอาประกันภัยก่ออุบัติเหตุโดยมิได้เจตนา |
| ความเสียหายต่อทรัพย์สินคู่กรณี | ชดใช้ค่าซ่อมแซมหรือค่าเสียหายตามราคาประเมินจริงของทรัพย์สินนั้น |
| ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทางคดี | ครอบคลุมค่าวิชาชีพทนายความที่ได้รับความเห็นชอบล่วงหน้าจากบริษัทประกัน |
| ข้อยกเว้นการขับขี่ยานพาหนะ | ไม่คุ้มครองอุบัติเหตุที่เกิดจากการขับขี่รถยนต์หรือเรือยนต์ของผู้เอาประกันภัย |
| ข้อยกเว้นคนในครอบครัว | ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือร่างกายของคนในครอบครัวหรือผู้ร่วมเดินทาง |
ทำของในโรงแรมหรือที่พักเสียหาย ประกันเดินทางช่วยจ่ายไหม?
ประกันเดินทางหลายแผนช่วยคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของโรงแรมได้ หากความเสียหายนั้นเกิดจากอุบัติเหตุแท้จริง เช่น ทำน้ำร้อนลวกใส่โต๊ะไม้จนเป็นรอยไหม้ หรือสะดุดสายไฟจนทีวีตกแตก โดยจัดอยู่ในหมวดความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองจะไม่ครอบคลุมการกระทำที่จงใจ ละเลยอย่างร้ายแรง หรือการใช้งานผิดวัตถุประสงค์ คุณต้องขอใบประเมินค่าเสียหายฉบับทางการจากโรงแรม เพื่อนำมาใช้ยื่นเรื่องเคลมสินไหม
หากเกิดเหตุ ให้รีบแจ้งพนักงานต้อนรับของโรงแรมทันที ถ่ายภาพความเสียหายทุกมุม และห้ามจ่ายเงินยอมความส่วนตัวโดยไม่มีหลักฐานใบเสร็จรับเงินที่ระบุรายการชัดเจน
แจ้งโรงแรมและเก็บหลักฐานทันที
ขับรถเช่าในต่างประเทศ ประกันเดินทางช่วยคุ้มครองค่าเสียหายส่วนแรกอย่างไร?
ประกันเดินทางช่วยดูแลค่าเสียหายส่วนแรกของรถเช่าผ่านความคุ้มครอง Rental Vehicle Excess โดยจะชดเชยเงินที่คุณต้องจ่ายให้บริษัทรถเช่าเมื่อเกิดอุบัติเหตุเฉี่ยวชน เวลาที่คุณเช่ารถขับในต่างแดน ประกันภัยพื้นฐานของรถเช่ามักกำหนดค่าความรับผิดส่วนแรกไว้ค่อนข้างสูง
หากเกิดอุบัติเหตุขึ้น คุณอาจต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกแก่บริษัทรถเช่าเป็นเงินหลายหมื่นบาท ประกันเดินทางจะเข้ามาช่วยชดเชยเงินก้อนนี้คืนให้คุณ ตามวงเงินที่ระบุในสัญญา
เงื่อนไขสำคัญคือชื่อผู้ขับขี่ในขณะเกิดอุบัติเหตุจะต้องตรงกับชื่อผู้เอาประกันภัย และมีใบขับขี่สากลที่ถูกต้องตามกฎหมายจราจรของประเทศนั้นๆ อย่างครบถ้วน
ชดเชยเงินก้อนที่จ่ายให้รถเช่า
วงเงินค่าเสียหายส่วนแรกของรถเช่าแต่ละระดับแตกต่างกันอย่างไร?
| heygoody แผนพรีเมียม | แผนมาตรฐานทั่วไป | แผนประหยัดเริ่มต้น | |
|---|---|---|---|
| วงเงินคุ้มครองค่าเสียหายส่วนแรก | สูงสุด 30,000 บาท | สูงสุด 15,000 บาท | ไม่มีความคุ้มครองหมวดนี้ |
| ความคุ้มครองความรับผิดบุคคลอื่น | สูงสุด 5,000,000 บาท | สูงสุด 1,500,000 บาท | สูงสุด 500,000 บาท |
| เงื่อนไขสัญญาเช่าในนามตนเอง | ต้องมีชื่อตรงกับผู้เอาประกัน | ต้องมีชื่อตรงกับผู้เอาประกัน | ไม่ระบุ |
| ศูนย์ช่วยเหลือภาษาไทย 24 ชม. | มีบริการพร้อมประสานงาน | มีบริการเฉพาะช่วงเวลา | ไม่มีบริการประสานงาน |
10 เหตุการณ์ฉุกเฉินในต่างแดนที่ประกันสุขภาพทั่วไปไม่คุ้มครองมีอะไรบ้าง?
| อันดับ | เหตุการณ์ฉุกเฉินระหว่างเดินทาง | ขอบเขตการดูแลของประกันเดินทาง |
|---|---|---|
| 1 | การเคลื่อนย้ายผู้ป่วยฉุกเฉินข้ามประเทศ | ชดเชยค่าเครื่องบินพยาบาลและทีมแพทย์ส่งตัวกลับไทย |
| 2 | เที่ยวบินล่าช้าเกินเวลาที่กำหนด | จ่ายค่าชดเชยตามระยะเวลาความล่าช้าที่ระบุในกรมธรรม์ |
| 3 | กระเป๋าสัมภาระสูญหายหรือเสียหาย | ชดใช้ค่ากระเป๋าและสิ่งของเครื่องใช้จำเป็นตามวงเงิน |
| 4 | ทำของในโรงแรมเสียหายโดยอุบัติเหตุ | รับผิดชอบค่าซ่อมแซมหรือค่าชดเชยตามใบประเมินจริง |
| 5 | ค่าเสียหายส่วนแรกเมื่อขับรถเช่าชน | ชดเชยค่าความรับผิดส่วนแรกที่ผู้เช่าต้องจ่ายให้บริษัทรถ |
| 6 | การพลาดการต่อเที่ยวบินจากเหตุสุดวิสัย | ชดเชยค่าที่พักและค่าใช้จ่ายในการซื้อตั๋วเดินทางใหม่ |
| 7 | หนังสือเดินทางและเอกสารสำคัญสูญหาย | ช่วยค่าธรรมเนียมทำเล่มใหม่และค่าเดินทางติดต่อสถานทูต |
| 8 | ค่าเดินทางของญาติเพื่อมาเยี่ยมผู้ป่วย | ออกค่าตั๋วเครื่องบินและที่พักให้ครอบครัวมาดูแลผู้ป่วยหนัก |
| 9 | การยกเลิกทริปจากเหตุเจ็บป่วยรุนแรง | คืนเงินค่าตั๋วเครื่องบินและค่าโรงแรมที่จ่ายล่วงหน้าไปแล้ว |
| 10 | การส่งศพหรืออัฐิกลับภูมิลำเนา | จัดการค่าใช้จ่ายพิธีการและส่งร่างกลับประเทศไทย |
แผนประกันเดินทางแต่ละระดับให้ความคุ้มครองต่างกันอย่างไร?
| ระดับแผนประกัน | ค่ารักษาพยาบาลต่างแดน | ค่าเคลื่อนย้ายฉุกเฉิน | ความรับผิดบุคคลภายนอก | ค่าเสียหายส่วนแรกรถเช่า |
|---|---|---|---|---|
| heygoody แผนพรีเมียมพลัส | สูงสุด 5,000,000 บาท | สูงสุด 5,000,000 บาท | สูงสุด 5,000,000 บาท | สูงสุด 30,000 บาท |
| heygoody แผนสมาร์ทแทรเวล | สูงสุด 2,000,000 บาท | สูงสุด 2,000,000 บาท | สูงสุด 1,500,000 บาท | สูงสุด 15,000 บาท |
| heygoody แผนอีโค่เซฟเวอร์ | สูงสุด 1,500,000 บาท | สูงสุด 1,500,000 บาท | สูงสุด 500,000 บาท | - |
เคลมประกันสองกรมธรรม์ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างให้ผ่านฉลุย?
เอกสารประกอบการเคลมต้องจัดเตรียมให้ครบถ้วนตั้งแต่ยังอยู่ในต่างประเทศเพื่อป้องกันการถูกปฏิเสธสินไหม หากต้องการเคลมค่ารักษาจากสองแห่ง คุณต้องขอใบรับรองแพทย์ฉบับภาษาอังกฤษและใบแจ้งยอดค่ารักษาฉบับสมบูรณ์จากโรงพยาบาลในต่างแดนทันทีก่อนเช็กเอาต์
กรณีทรัพย์สินเสียหายหรือรถเช่าเกิดอุบัติเหตุ ต้องมีใบแจ้งความจากเจ้าหน้าที่ตำรวจท้องถิ่น และรายงานอุบัติเหตุจากบริษัทผู้ให้บริการเสมอ
เมื่อกลับถึงไทย ให้ส่งเอกสารทั้งหมดให้บริษัทแรกพิจารณาพร้อมขอสำเนารับรองยอดจ่ายเพื่อนำไปส่งต่อให้บริษัทที่สองดำเนินการตามขั้นตอนต่อไป
เก็บเอกสารตัวจริงให้ครบตั้งแต่ต้น
สรุปแล้วควรเลือกซื้อประกันเดินทางอย่างไรเมื่อมีประกันสุขภาพเดิมอยู่แล้ว?
บทสรุปสำคัญคือคุณควรซื้อประกันเดินทางคู่กันเสมอเพื่อปิดทุกจุดเสี่ยง แม้ว่าจะมีประกันสุขภาพส่วนบุคคลหรือสวัสดิการของบริษัทอยู่แล้วก็ตาม การมีประกันสุขภาพเดิมช่วยให้คุณอุ่นใจเรื่องค่ารักษาพยาบาลระดับหนึ่ง แต่ประกันเดินทางจะทำหน้าที่เป็นตาข่ายรองรับความเสี่ยงที่เหลือทั้งหมด
เลือกแผนที่มีวงเงินเคลื่อนย้ายฉุกเฉินสูงและครอบคลุมความรับผิดบุคคลภายนอก เพื่อให้การเดินทางต่างแดนของคุณปลอดภัยไร้กังวล ในราคาเบี้ยประกันเริ่มต้นเพียงหลักร้อยบาท
คุณสามารถเข้ามาเช็กราคาและเปรียบเทียบแผนประกันเดินทางที่เหมาะสมได้ง่ายๆ ผ่านระบบออนไลน์ของ heygoody ตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อให้ทุกการเดินทางเต็มไปด้วยความสุขและความอุ่นใจ บทความนี้เป็นข้อมูลเบื้องต้นเพื่อประกอบการตัดสินใจ ผู้เอาประกันภัยควรตรวจสอบขอบเขตและเงื่อนไขความคุ้มครองของกรมธรรม์แต่ละฉบับอย่างละเอียด หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนทำประกันภัย
คุ้มครองรอบด้านเพื่อความสบายใจตลอดทริป
